Halaman yang Anda Cari Tidak Tersedia
Halaman yang Anda Cari Tidak Tersedia
Take over Kredit Pemilikan Rumah (KPR) merupakan salah satu solusi yang bisa dilakukan ketika merasa cicilan dan bunga terlalu tinggi. Lalu apakah take over KPR dari bank konvensional ke bank syariah diperbolehkan?
KPR take over adalah pengalihan secara resmi dan sah suatu pinjaman hipotek kepada pihak atau bank lain sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Metode pengalihan pinjaman ini menjadi salah satu solusi bagi nasabah yang kesulitan menyelesaikan tagihan.
Dalam praktiknya, KPR take over dilakukan dengan memindahkan nilai kredit dari bank lama ke bank baru dengan bunga lebih rendah, atau dari kreditur satu ke kreditur lainnya.
KPR take over biasanya dilakukan oleh nasabah yang mempunyai tanggungan pinjaman bank, kredit rumah atau kendaraan.
Tak hanya itu, take over juga biasa dilakukan oleh nasabah yang memerlukan pinjaman dana tunai cepat akibat penolakan dari bank sebelumnya.
Baca juga: Apa itu KPR? Ini Simulasi, Syarat, hingga Bunga KPR
Sebelum membahas tentang apakah boleh melakukan take over KPR dari bank konvensional ke bank syariah, kamu perlu mengetahui lebih dulu terkait perbedaan keduanya.
Dengan mengetahui beda KPR konvensional dan KPR Syariah, kamu bisa mendapatkan gambaran yang utuh, sehingga bisa memantapkan rencana untuk melakukan KPR take over tersebut.
Perbedaan utama antara KPR syariah dan konvensional terletak pada akad yang dilakukan. Pada KPR konvensional, akad yang disepakati berupa biaya pinjaman kredit ditambah bunga KPR dan biaya lainnya.
Sementara dalam akad KPR Syariah biasanya menggunakan jenis Akad Murabahah, yaitu kesepakatan jual beli, di mana bank syariah akan membeli rumah yang diinginkan nasabah. Lalu rumah tersebut akan dijual oleh bank syariah kepada nasabah.
Karena nasabah belum memiliki dana yang cukup, maka proses pembelian rumah kepada bank syariah dilakukan secara mencicil. Selama nasabah mengangsur, bank syariah tidak menambahkan bunga sehingga transaksi bebas riba.
Pihak bank syariah memperoleh keuntungan dari penjualan rumah yang telah disepakati bersama. Besaran angsuran rumah akan tetap hingga jangka waktu yang telah disepakati.
Perbedaan berikutnya terkait dengan bunga kredit atau KPR. Karena akadnya menggunakan murabahah atau akad jual beli, maka KPR di bank syariah tidak terdapat bunga yang harus dibayar oleh debitur.
Hal ini tentu sangat menguntungkan bagi debitur. Sementara keuntungan bank syariah diambil dari hasil penjualan rumah kepada nasabah. Sehingga besaran angsuran KPR syariah tiap bulan hingga akhir jatuh tempo akan tetap sama.
Sementara pada KPR konvensional, debitur akan dikenai suku bunga yang tidak menentu. Artinya besara bunga yang dibayarkan tidak selalu sama. Perubahan bersifat fluktuatif tergantung perkembangan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI).
Untuk lebih memahami suku bunga KPR konvensional perhatikan simulasi berikut. Pada 2 tahun pertama, tingkat bunga KPR konvensional sebesar 6%. Periode selanjutnya, suku bunga mengalami perkembangan atau floating menjadi 10% karena acuan Bank Indonesia atas pembayaran cicilan per bulan.
Akibatnya besaran cicilan periode tersebut juga berubah mengikuti suku bunga yang berubah-ubah sesuai acuan dari Bank Indonesia. Dalam hal ini, debitur tidak bisa mengetahui pasti berapa total hutang pokok dan bunga yang menjadi tanggung jawabnya.
Jangka waktu atau tenor menjadi salah satu pertimbangan dalam mengambil pinjaman KPR. Karena periode pelunasan akan mempengaruhi jumlah cicilan KPR setiap bulan.
Dalam masa periode pelunasan ini terdapat perbedaan KPR syariah dan konvensional. Pada bank konvensional menyediakan jangka waktu yang cukup lama pada kredit KPR, biasanya sekitar 20 hingga 30 tahun.
Bank berani memberikan jangka waktu yang lama karena semakin lama nasabah membayar cicilan dengan suku bunga fluktuatif maka semakin menguntungkan pihak bank. Berbeda dengan KPR syariah yang jangka waktunya tidak terlalu lama.
Jangka waktu panjang yang bisa diberikan bank syariah selama 10 hingga 15 tahun. Hal ini terjadi karena bank tidak mengambil bunga dari nasabah melainkan keuntungan dari hasil penjualan rumah.
Setiap lembaga keuangan seperti bank menerapkan sanksi berupa denda apabila nasabah terlambat membayar cicilan. Besaran biaya keterlambatan berdasarkan kebijakan masing-masing bank.
Sanksi denda ini tidak berlaku pada KPR syariah. Pada KPR syariah tidak menerapkan aturan denda atas keterlambatan nasabah dalam membayar angsuran.
Baca juga: Minat KPR Syariah? Pelajari Simulasi & Perhitungannya Yuk!
Mungkin kamu bertanya-tanya, bisakah melakukan KPR take over dari bank konvensional ke bank syariah? Jawabannya bisa.
Seperti dijelaskan di atas, take over berarti pengalihan secara resmi dan sah suatu pinjaman hipotek kepada pihak atau bank lain sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Kamu sangat bisa mengalihkan KPR dari bank konvensional ke bank syariah, dengan pertimbangan keuntungan yang ditawarkan.
Secara umum, syarat melakukan take over dari KPR konvensional ke KPR syariah hampir sama seperti syarat take over KPR pada umumnya. Berikut adalah beberapa persyaratan yang perlu kamu siapkan:
Setelah semua persyaratan lengkap, kamu bisa mulai melakukan proses take over KPR ke bank syariah. Prosedur yang harus dilakukan juga sama seperti take over KPR secara umum, yaitu:
Perlu dicatat, karena KPR di bank lama diselesaikan sebelum waktunya, maka kamu berpotensi dikenai biaya penalti. Maka, dalam take over KPR ke bank syariah, ada beberapa biaya yang perlu dibayar, termasuk biaya penalti, appraisal, dan sebagainya.
Berbicara tentang pembiayaan atau KPR Syariah, kamu bisa memilih produk yang menguntungkan dari OCBC yaitu KPR iB MMQ.
Produk KPR ini menggunakan Akad Musyarakah Mutanaqisah (MMQ), dimana masing-masing pihak baik Bank maupun Nasabah memberikan kontribusi modal untuk pembelian properti. Modal bank akan berkurang disebabkan pembayaran bertahap oleh nasabah.
KPR iB MMQ menawarkan banyak kemudahan dan keuntungan, seperti bisa digunakan untuk hunian baru atau second, angsuran ringan, uang muka mulai dari 5% untuk rumah pertama, serta tenor panjang hingga 25 tahun.
Untuk bisa mengajukan produk ini, kamu harus memenuhi syarat sebagai berikut:
Adapun syarat dokumen yang diperlukan untuk KPR iB MMQ adalah:
Proses pengajuan KPR iB MMQ juga sangat mudah. Kamu bisa mengajukannya dari rumah melalui aplikasi OCBC mobile. Mudah kan?
Baca juga: Syarat KPR Rumah Beserta Langkah-langkah Pengajuannya
