Bisa Pinjam Uang Tanpa Jaminan? Begini Caranya!

Mau pinjam uang tanpa jaminan tapi takut ribet? Simak tips praktis agar proses cepat, aman, dan bebas stres.

Kebutuhan dana mendesak bisa datang tanpa diduga. Tiba-tiba harus membayar biaya berobat, renovasi rumah karena bocor, atau melunasi biaya sekolah anak, seringkali membuat orang bingung mencari solusi.

Banyak yang langsung cemas karena mengira hanya bisa meminjam dengan cara menggadaikan aset, misalnya rumah atau kendaraan. Tapi sekarang, ada banyak fasilitas pinjam dana dengan cepat dan tanpa jaminan.

Dengan produk ini, kamu bisa mendapatkan dana cair tanpa harus menyerahkan aset berharga. Artikel ini akan membahas apa sebenarnya pinjaman jenis ini, bagaimana cara mengajukannya.

Apa Itu Pinjaman Uang Tanpa Jaminan?

Pinjaman uang tanpa jaminan, atau yang biasa dikenal dengan Kredit Tanpa Agunan (KTA), adalah jenis pinjaman yang tidak mengharuskan nasabah menyerahkan aset sebagai syarat utama.

Penilaian bank atau lembaga keuangan didasarkan pada aspek lain, seperti slip gaji, penghasilan bulanan, hingga riwayat kredit yang dimiliki. Karena tidak ada agunan yang dijaminkan, jumlah pinjaman biasanya lebih terbatas dibanding kredit dengan jaminan.

Meski begitu, banyak orang lebih memilih KTA karena prosesnya relatif cepat dan praktis, sehingga cocok dipakai untuk kondisi darurat. Saat ini, sudah banyak bank resmi yang diawasi OJK menawarkan fasilitas ini.

Salah satunya adalah OCBC yang bisa dilakukan secara cara pengajuan online lewat aplikasi OCBC mobile  atau dengan datang langsung ke cabang OCBC terdekat.

Kelebihan dan Kekurangan Pinjaman Tanpa Jaminan

Sama seperti produk finansial lain, pinjaman tanpa jaminan juga punya dua sisi. Supaya lebih bijak, mari pahami dahulu manfaat dan resikonya berikut ini:

Kelebihan KTA

• Mudah: Tidak perlu repot menggadaikan dokumen berharga seperti sertifikat tanah atau BPKB kendaraan.
• Cepat cair: Banyak pinjaman online resmi yang bisa mencairkan dana hanya dalam hitungan jam atau paling lama beberapa hari.
• Multifungsi: Bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan, misalnya biaya pendidikan, pengobatan, atau kebutuhan sehari-hari.

Kekurangan

• Bunga lebih tinggi: Karena risiko lebih besar bagi bank, biasanya bunga pinjaman tanpa jaminan lebih tinggi dibanding kredit dengan agunan. Jangan berharap bunga pinjaman rendah seperti produk berjaminan.
• Plafon terbatas: Jumlah pinjaman mengikuti profil keuangan pemohon. Artinya, jika penghasilan terbatas, maka dana yang disetujui juga tidak terlalu besar.

Kesimpulannya, meskipun praktis, pinjaman jenis ini tetap butuh perhitungan matang agar tidak justru menambah beban finansial. Selain itu, kamu perlu memperhatikan lembaga tempat kamu mengajukan KTA.

Tips Pinjaman Tanpa Jaminan Lebih Aman

Mengajukan pinjaman memang mudah, tapi agar tidak menyesal, perhatikan beberapa hal berikut:

• Pilih lembaga terpercaya. Hanya gunakan bank atau aplikasi yang sudah berizin OJK.
• Cek detail kontrak. Teliti bunga efektif, tenor, hingga biaya admin sebelum menyetujui.
• Lakukan perbandingan. Bandingkan beberapa produk dari bank berbeda agar mendapatkan penawaran bunga terbaik.
• Jauhi pinjaman ilegal. Jangan tergoda aplikasi pinjaman cepat cair tanpa izin resmi. Biasanya bunganya tinggi, cara penagihannya pun berisiko meresahkan.

Dengan langkah hati-hati ini, pengalaman mengajukan pinjaman akan lebih aman dan memberi manfaat nyata, bukan masalah baru. Lalu bagaimana cara mengajukan pinjaman tanpa agunan?

Baca juga: Pinjaman Modal Usaha: Jenis hingga Cara Mendapatkannya

Cara Mengajukan Pinjaman Uang Tanpa Jaminan

Ada tiga produk KTA OCBC  yang bisa dipilih, yaitu KTA Cashloan, KTA Cashbiz, KTA Payroll. Untuk informasi lebih lanjut, simak penjelasan berikut ini:

1. KTA Cashloan

Produk pertama adalah KTA Caschloan, yaitu pinjaman tunai tanpa agunan yang didesain untuk memenuhi kebutuhan dan rencana yang sulit menjadi mudah.

Dengan KTA Cashloan, kamu bisa mendapatkan pinjaman dana segar hingga Rp200 Juta, tenor panjang hingga 3 tahun, dan syarat pengajuan yang mudah. Selain itu, suku bunga untuk produk ini juga rendah, yaitu flat mulai dari 0,98% per bulan.

Syarat mengajukan KTA Cashloan antara lain:

• Warga Negara Indonesia
• Memiliki e-KTP dan e-mail aktif
• Usia minimum 21 tahun pada saat pengajuan dan maksimum 55 tahun pada saat pinjaman berakhir
• Berdomisili di Coverage Area OCBC
• Memiliki penghasilan tetap

Adapun dokumen yang dibutuhkan untuk pengajuan KTA Cashloan yaitu:

• Foto Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP)
• Foto selfie dengan e-KTP
• Foto tanda tangan di atas kertas putih
• Foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (Untuk pengajuan dimulai dari limit Rp50 Juta)

Saat mengajukan KTA Cashloan, kamu akan dikenakan beberapa biaya sebagai berikut:

• Biaya pencairan pinjaman: Rp25 Ribu
• Biaya materai: Rp10 Ribu
• Biaya provisi: 3% dari total pinjaman atau minimum Rp150 Ribu
• Biaya keterlambatan: 5% dari jumlah angsuran
• Premi asuransi jiwa (opsional): 1,5% dari total pinjaman
• Biaya pelunasan dipercepat: 8% dari sisa tagihan pokok

2. KTA Cashbiz

Berikutnya adalah KTA Cashbiz, yaitu pinjaman tunai tanpa agunan yang didesain untuk meringankan cashflow bagi kamu yang memiliki usaha atau memulai bisnis.

Dengan KTA Cashbiz, kamu bisa mendapatkan pinjaman dana segar hingga Rp200 Juta, tenor panjang hingga 3 tahun, dan syarat pengajuan yang mudah.

Selain itu, suku bunga untuk produk ini juga rendah, yaitu flat mulai dari 0,99% per bulan. Kamu juga bisa mendapatkan asuransi jiwa saat mengajukan produk ini.

Syarat mengajukan KTA Cashbiz antara lain:

• Warga Negara Indonesia
• Memiliki e-KTP dan e-mail aktif
• Usia minimum 21 tahun pada saat pengajuan dan maksimum 65 tahun pada saat pinjaman berakhir
• Berdomisili/memiliki usaha di Coverage Area OCBC (Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Solo)
• Memiliki usaha yang sudah berjalan minimum 2 tahun

Adapun dokumen yang dibutuhkan meliputi:

• Foto Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP) dan pasangan
• Foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (Untuk pengajuan dimulai dari limit Rp50 Juta)
• Foto selfie dengan e-KTP
• Foto tanda tangan di atas kertas putih
• Sambungkan ke DJP dengan minimum e-filing 1 tahun / rekening koran atau e-statement 6 bulan terakhir
• Surat legalitas usaha
• Surat kepemilikan/sewa tempat usaha
• Surat kepemilikan/sewa tempat tinggal

Pengajuan dua produk KTA ini sangat mudah dan bisa dilakukan secara online melalui OCBC mobile. Caranya sebagai berikut:

• Buka dan login OCBC mobile
• Klik Pinjaman, lalu pilih KTA Online
• Lihat detail produk, lalu siapkan dokumen yang diperlukan
• Pilih produk KTA yang sesuai dengan kebutuhan
• Pilih nominal pinjaman, lalu konfirmasi
• Pengajuan KTA berhasil, dan akan diproses selama 24 jam

3. KTA Cashloan Payroll

Pinjaman KTA Cashloan Payroll ini diperuntukkan bagi karyawan payroll. Kamu bisa mendapatkan dana pinjaman hingga Rp200 Juta, tenor hingga 4 tahun, serta proses dan persyaratan pengajuan yang sangat mudah.

Syarat Mengajukan KTA Cashloan Payroll

• Warga Negara Indonesia
• Memiliki e-KTP dan e-mail aktif
• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun saat lunas
• Berdomisili / bekerja di Coverage Area OCBC
• Memiliki penghasilan tetap

Dokumen yang Dibutuhkan

• Foto Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP)
• Foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (Untuk pengajuan mulai dari limit Rp50.000.000)
• Foto selfie dengan e-KTP (Khusus untuk pengajuan melalui OCBC mobile)
• Foto tanda tangan di atas kertas putih (Khusus untuk pengajuan melalui OCBC mobile)

Pengajuan KTA Cashloan Payroll juga bisa dilakukan melalui OCBC mobile. Adapun cara pengajuannya sama seperti saat mengajukan KTA Cashloan, namun pada pilihan jenis pinjaman kamu harus memilih “KTA Cashloan Payroll”.

Jika kamu tertarik melakukan pinjaman tanpa agunan yang aman dan mudah, kamu bisa langsung membuka rekening OCBC dan mengajukan pinjaman melalui OCBC mobile.

Baca juga: 8 Daftar Pinjaman 25 Juta Tanpa Jaminan, Aman & Anti Ribet!