Mau Pinjam Uang Tanpa Agunan? Ini Bank yang Bisa Kamu Andalkan

Berencana ajukan pinjaman tanpa agunan? Temukan bank yang menawarkan KTA mudah dan cepat cair, plus tips agar pengajuan kamu disetujui.

Buat kamu yang lagi kepepet butuh dana cepat tapi nggak punya aset untuk dijaminkan, tenang saja. Sekarang sudah banyak bank yang menerima pinjaman tanpa agunan alias KTA (Kredit Tanpa Agunan). Prosesnya jauh lebih simpel dibanding pinjaman konvensional.

Dalam situasi tertentu seperti kebutuhan mendadak atau keperluan penting yang nggak bisa ditunda, pinjaman tanpa jaminan jadi solusi paling realistis. Karena itulah, semakin banyak orang yang tertarik mencari bank yang menerima pinjaman tanpa agunan.

Tapi, tetap perlu bijak ya. Walaupun tidak perlu agunan, kamu tetap punya kewajiban untuk melunasi pinjaman sesuai tenor dan bunga yang disepakati. Nah, agar kamu makin paham dan tidak salah pilih, yuk kenali dulu hal-hal penting soal pinjaman tanpa agunan.

Baca juga: Pinjaman Modal Usaha: Jenis hingga Cara Mendapatkannya

Apa Itu Pinjaman Tanpa Agunan?

Pinjaman tanpa agunan biasa dikenal dengan Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah jenis pinjaman yang tidak memerlukan jaminan aset seperti rumah, kendaraan, atau tanah. Artinya, kamu bisa mengajukan pinjaman hanya dengan mengandalkan data pribadi, penghasilan tetap dan catatan kredit yang baik.

Produk ini cocok banget buat kamu yang butuh dana cepat untuk berbagai kebutuhan konsumtif maupun produktif, seperti biaya pendidikan, renovasi rumah, hingga modal usaha kecil. Tapi perlu dicatat, karena resikonya lebih tinggi di sisi bank, bunga KTA biasanya juga lebih tinggi dibanding pinjaman dengan agunan.

Kelebihan Pinjam Uang Tanpa Agunan

Kalau kamu masih ragu, berikut beberapa kelebihan dari pinjaman tanpa jaminan yang bisa jadi bahan pertimbangan sebelum mengajukan.

1.       Proses Cepat dan Mudah

Karena nggak perlu proses penilaian agunan, KTA biasanya punya proses pengajuan yang lebih cepat. Banyak bank yang menerima pinjaman tanpa agunan kini bahkan menyediakan layanan online yang bisa kamu akses lewat aplikasi atau website.

2.       Cocok Buat Kebutuhan Mendesak

Kalau kamu butuh dana darurat, misalnya untuk biaya rumah sakit, bayar kuliah anak, atau renovasi kecil, KTA bisa jadi solusi cepat tanpa ribet cari jaminan.

3.       Tenor Fleksibel

Kebanyakan bank menawarkan tenor pinjaman yang fleksibel, mulai dari 6 bulan hingga 5 tahun. Kamu bisa sesuaikan dengan kemampuan bayar bulanan kamu.

Rekomendasi KTA

Saat ini, banyak bank menawarkan Kredit Tanpa Agunan (KTA). Salah satu yang dapat kamu pertimbangkan adalah KTA dari OCBC yang persyaratan dan pengajuannya mudah karena bisa dilakukan secara online melalui OCBC mobile.

Ada tiga produk KTA yang bisa dipilih, yaitu KTA Cashloan, KTA Cashbiz, KTA Payroll. Kamu tinggal menyesuaikan produk KTA mana yang sesuai dengan kebutuhan kamu.

1. KTA Cashloan

Produk pertama adalah KTA Caschloan, yaitu pinjaman tunai tanpa agunan yang didesain untuk memenuhi kebutuhan dan rencana yang sulit menjadi mudah.

Dengan KTA Cashloan, kamu bisa mendapatkan pinjaman dana segar hingga Rp200 Juta, tenor panjang hingga 3 tahun, dan syarat pengajuan yang mudah. Selain itu, suku bunga untuk produk ini juga rendah, yaitu flat mulai dari 0,98% per bulan.

Syarat mengajukan KTA Cashloan antara lain:

• Warga Negara Indonesia
• Memiliki e-KTP dan e-mail aktif
• Usia minimum 21 tahun pada saat pengajuan dan maksimum 55 tahun pada saat pinjaman berakhir
• Berdomisili di Coverage Area OCBC
• Memiliki penghasilan tetap

Adapun dokumen yang dibutuhkan untuk pengajuan KTA Cashloan yaitu:

• Foto Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP)
• Foto selfie dengan e-KTP
• Foto tanda tangan di atas kertas putih
• Foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (Untuk pengajuan dimulai dari limit Rp50 Juta)

Saat mengajukan KTA Cashloan, kamu akan dikenakan beberapa biaya sebagai berikut:

• Biaya pencairan pinjaman: Rp25 Ribu
• Biaya materai: Rp10 Ribu
• Biaya provisi: 3% dari total pinjaman atau minimum Rp150 Ribu
• Biaya keterlambatan: 5% dari jumlah angsuran
• Premi asuransi jiwa (opsional): 1,5% dari total pinjaman
• Biaya pelunasan dipercepat: 8% dari sisa tagihan pokok

2. KTA Cashbiz

Berikutnya adalah KTA Cashbiz, yaitu pinjaman tunai tanpa agunan yang didesain untuk meringankan cashflow bagi kamu yang memiliki usaha atau memulai bisnis.

Dengan KTA Cashbiz, kamu bisa mendapatkan pinjaman dana segar hingga Rp200 Juta, tenor panjang hingga 3 tahun, dan syarat pengajuan yang mudah.

Selain itu, suku bunga untuk produk ini juga rendah, yaitu flat mulai dari 0,99% per bulan. Kamu juga bisa mendapatkan asuransi jiwa saat mengajukan produk ini.

Syarat mengajukan KTA Cashbiz antara lain:

• Warga Negara Indonesia
• Memiliki e-KTP dan e-mail aktif
• Usia minimum 21 tahun pada saat pengajuan dan maksimum 65 tahun pada saat pinjaman berakhir
• Berdomisili/memiliki usaha di Coverage Area OCBC (Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Solo)
• Memiliki usaha yang sudah berjalan minimum 2 tahun

Adapun dokumen yang dibutuhkan meliputi:

• Foto Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP) dan pasangan
• Foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (Untuk pengajuan dimulai dari limit Rp50 Juta)
• Foto selfie dengan e-KTP
• Foto tanda tangan di atas kertas putih
• Sambungkan ke DJP dengan minimum e-filing 1 tahun / rekening koran atau e-statement 6 bulan terakhir
• Surat legalitas usaha
• Surat kepemilikan/sewa tempat usaha
• Surat kepemilikan/sewa tempat tinggal

Pengajuan dua produk KTA ini sangat mudah dan bisa dilakukan secara online melalui OCBC mobile. Caranya sebagai berikut:

• Buka dan login OCBC mobile
• Klik Pinjaman, lalu pilih KTA Online
• Lihat detail produk, lalu siapkan dokumen yang diperlukan
• Pilih produk KTA yang sesuai dengan kebutuhan
• Pilih nominal pinjaman, lalu konfirmasi
• Pengajuan KTA berhasil, dan akan diproses selama 24 jam

3. KTA Cashloan Payroll

Pinjaman KTA Cashloan Payroll ini diperuntukkan bagi karyawan payroll. Kamu bisa mendapatkan dana pinjaman hingga Rp200 Juta, tenor hingga 4 tahun, serta proses dan persyaratan pengajuan yang sangat mudah.

Syarat Mengajukan KTA Cashloan Payroll

• Warga Negara Indonesia
• Memiliki e-KTP dan e-mail aktif
• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun saat lunas
• Berdomisili / bekerja di Coverage Area OCBC
• Memiliki penghasilan tetap

Dokumen yang Dibutuhkan

• Foto Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP)
• Foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (Untuk pengajuan mulai dari limit Rp50.000.000)
• Foto selfie dengan e-KTP (Khusus untuk pengajuan melalui OCBC mobile)
• Foto tanda tangan di atas kertas putih (Khusus untuk pengajuan melalui OCBC mobile)

Pengajuan KTA Cashloan Payroll juga bisa dilakukan melalui OCBC mobile. Adapun cara pengajuannya sama seperti saat mengajukan KTA Cashloan, namun pada pilihan jenis pinjaman kamu harus memilih “KTA Cashloan Payroll”.

Jika tertarik melakukan pinjaman online yang aman dan mudah, kamu bisa langsung membuka rekening OCBC dan mengajukan pinjaman melalui OCBC mobile.

Tips Sebelum Mengajukan KTA

Sebelum kamu mengajukan pinjaman ke bank yang menerima pinjaman tanpa agunan, penting banget untuk memperhatikan beberapa hal agar prosesnya lancar dan kamu nggak terjebak dalam beban yang berat. Berikut beberapa tips yang bisa kamu jadikan pedoman.

1.        Cek Riwayat Kredit

Sebelum bank menyetujui pinjaman, mereka akan mengecek riwayat kredit kamu lewat SLIK OJK (dulu dikenal sebagai BI Checking). Kalau kamu pernah menunggak cicilan kartu kredit atau kredit motor, bisa jadi ini mempengaruhi approval. Jadi, pastikan dulu riwayat kredit kamu bersih, atau setidaknya tidak bermasalah dalam 12 bulan terakhir.

2.       Hitung Kemampuan Bayar

Jangan asal ambil plafon besar hanya disetujui. Kamu harus realistis dengan kemampuan bayar bulanan. Idealnya, total cicilan tidak melebihi 30-40% dari penghasilan bulanan kamu. Jadi kalau gaji kamu Rp 5 juta, pastikan cicilan maksimal Rp 1,5-2 juta saja agar keuangan tetap aman.

3.       Bandingkan Produk dari Beberapa Bank

Setiap bank punya skema KTA yang berbeda, mulai dari suku bunga, tenor, biaya administrasi, sampai metode pembayaran. Jangan langsung ambil yang pertama kamu lihat. Luangkan waktu buat bandingkan dan cari yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan kamu.

4.      Perhatikan Biaya Tambahan

Selain bunga, ada juga biaya administrasi, biaya provisi, bahkan penalti kalau kamu ingin melunasi lebih cepat. Jangan sampai kamu kaget pas lihat potongan saat pencairan dana. Baca syarat dan ketentuan dengan teliti sebelum tanda tangan kontrak.

5.       Gunakan untuk Keperluan yang Produktif

Walaupun pinjaman tanpa agunan ini bisa digunakan untuk apa saja, alangkah baiknya kalau digunakan untuk hal-hal produktif seperti modal usaha, renovasi rumah, atau pendidikan. Hindari menggunakannya untuk konsumsi yang nggak mendesak, karena itu bisa bikin kamu sulit mengembalikan pinjaman tepat waktu.

Nah, itulah rekomendasi KTA yang dapat kamu pertimbangkan. Jika membutuhkan cash secara cepat dan mudah, kamu bisa memanfaatkan KTA dari OCBC!

Baca juga: 8 Daftar Pinjaman 25 Juta Tanpa Jaminan, Aman & Anti Ribet!