Kredit Agunan Rumah: Pengertian, Kelebihan, dan Kelemahan

Kredit agunan rumah atau lebih dikenal dengan sebutan KPR (Kredit Pemilikan Rumah) merupakan salah satu jenis kredit yang banyak diminati oleh masyarakat.

Hal ini dikarenakan KPR memberikan kemudahan bagi seseorang untuk memiliki rumah tanpa harus melalui sistem pembayaran tunai.

Ingin tahu lebih lanjut seputar kredit agunan rumah? Simak artikel berikut untuk mendapatkan informasi seputar pengertian kredit agunan rumah, hingga syarat dan cara pengajuannya.

Apa itu Kredit Agunan Rumah?

Kredit agunan rumah adalah jenis kredit yang diberikan oleh bank atau lembaga keuangan dengan menggunakan rumah sebagai jaminan. 

Sebagai contoh, jika seseorang ingin membeli rumah baru namun tidak memiliki uang tunai yang cukup untuk membayarnya, mereka dapat mengajukan KPR. 

Dalam situasi ini, bank atau lembaga keuangan akan memberikan pinjaman uang dengan menggunakan rumah yang akan dibeli sebagai jaminan. 

Jika peminjam tidak dapat membayar cicilan pinjaman, maka bank atau lembaga keuangan dapat menjual aset yang dijadikan jaminan untuk melunasi hutang tersebut.

Biasanya, kredit jenis ini memiliki suku bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman tanpa jaminan. 

Hal ini karena, jaminan tersebut dapat menurunkan tingkat risiko yang ditanggung oleh bank atau lembaga keuangan saat meminjamkan uang.

Selain itu, KPR juga memiliki jangka waktu pembayaran yang panjang, biasanya antara 5 hingga 20 tahun, sehingga peminjam dapat membayar cicilan pinjaman dengan lebih mudah dan terjangkau.

Kelebihan Kredit Agunan Rumah

Jenis kredit ini memiliki beberapa kelebihan yang bisa menjadi solusi terbaik, terutama ketika Sobat OCBC NISP ingin melakukan renovasi hunian namun memiliki dana terbatas. 

Selain itu, berikut adalah beberapa kelebihan menggunakan KPR lainnya:

1. Tingkat Nilai Kredit yang Besar

Dengan menggadaikan sertifikat tanah sebagai agunan, nilai kredit yang diberikan oleh bank atau lembaga keuangan mungkin lebih besar dibandingkan hanya menjaminkan surat kendaraan bermotor.

Beberapa bank bahkan bisa memberikan pinjaman di atas Rp500 juta. Meskipun begitu, bank akan melakukan appraisal atau penilaian terlebih dahulu sebelum menentukan nominal kredit yang akan diberikan.

Baca juga: Catat! Ini Syarat KPR Syariah untuk Beli Rumah Tanpa Bunga

2. Fleksibilitas Penggunaan

KPR termasuk ke dalam produk kredit multiguna, sehingga dapat digunakan untuk berbagai keperluan konsumtif seperti biaya pendidikan, biaya pernikahan, modal usaha, atau renovasi rumah.

3. Tenor yang Cukup Panjang

Masa angsuran pada Kredit Agunan Rumah (KPR) dapat mencapai 10 tahun, sedangkan pada Kredit Tanpa Agunan (KTA) umumnya berkisar antara 1-5 tahun. 

Hal ini memberikan fleksibilitas dalam pengaturan keuangan dan membantu meringankan beban cicilan bulanan.

Kelemahan Kredit Agunan Rumah

Selain memiliki kelebihan, kredit agunan rumah juga memiliki beberapa kelemahan yang perlu diperhatikan sebelum mengajukannya, antara lain yaitu:

1. Risiko Kehilangan Aset

Jika terjadi kegagalan dalam pembayaran kredit, maka pemilik rumah berisiko kehilangan aset properti yang dijadikan jaminan.

Dalam hal ini, bank atau lembaga keuangan akan menjual aset tersebut untuk melunasi hutang yang belum terbayar.

2. Biaya yang Tinggi

Selain bunga kredit, ada biaya-biaya lain yang juga perlu diperhatikan seperti biaya penilaian, administrasi, dan notaris. 

3. Risiko Bunga Naik 

KPR biasanya menggunakan sistem bunga tetap atau bunga mengambang (floating rate), yang dapat berubah-ubah seiring dengan pergerakan di pasar. 

Jika suku bunga naik, maka akan berdampak pada kenaikan jumlah cicilan bulanan yang harus dibayarkan. 

Oleh karena itu, pemilik rumah perlu mempertimbangkan beberapa risiko ini sebelum mengajukan KPR.

Cara Mengajukan Kredit Agunan Rumah dan Syaratnya

Adapun beberapa syarat-syarat yang harus dipenuhi untuk mengajukan KPR, antara lain yaitu:

• Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia.

• Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun untuk pegawai, atau maksimal 60 tahun untuk profesional/wiraswasta (saat kredit berakhir).

• Untuk pegawai tetap, masa kerja minimal 2 tahun, dan pegawai kontrak harus berjabatan manager/supervisor, atau professional dengan masa kerja minimal 5 tahun.

• Penghasilan minimal Rp5 juta per bulan.

• Untuk profesional atau wiraswasta, harus memiliki pengalaman di bidang usahanya minimal 2 tahun berturut-turut (dibuktikan dengan izin usaha/praktek), memiliki NPWP atau SPT Tahunan PPh orang pribadi sesuai peraturan yang berlaku, dan memiliki penghasilan minimal Rp5 juta per bulan.

• Terakhir, harus memiliki agunan yang dapat diikat sempurna.

Berikut ini beberapa cara untuk mengajukan KPR, di antaranya adalah:

• Pilih bank atau lembaga keuangan yang tepat

• Siapkan dokumen yang diperlukan, seperti sertifikat rumah, KTP, NPWP, dan dokumen pendukung lainnya

• Lakukan survey atau appraisal oleh pihak bank atau lembaga keuangan

• Ajukan permohonan KPR secara online atau datang langsung ke kantor bank atau lembaga keuangan

• Tunggu proses persetujuan dan pencairan dana

Baca juga: 7 Tips Memilih KPR yang Aman Sesuai Kebutuhan, Wajib Tahu!

Rekomendasi Bank Penyedia Kredit Agunan Rumah

Rekomendasi bank penyedia Kredit Agunan Rumah di Indonesia terbilang cukup banyak, salah satunya adalah KPR Easy Start dari OCBC NISP.

Melalui KPR Easy Start OCBC NISP, Sobat OCBC NISP bisa memanfaatkan solusi perbankan yang tepat untuk mewujudkan impian, memulai bisnis, serta berinvestasi secara mudah dan nyaman.

Bukan tanpa alasan, hal ini dikarenakan produk Kredit Agunan Rumah dari KPR Easy Start OCBC NISP menawarkan suku bunga kompetitif serta proses pengajuan yang cepat dan mudah. 

Selain itu, produk KPR Easy Start OCBC NISP juga memberikan berbagai keuntungan, seperti program KPR berkelanjutan yang memberikan cicilan ringan pada tahun pertama.

Selanjutnya, di sisi lain Sobat OCBC NISP juga bisa melakukan simulasi kredit agunan rumah bersama Simulasi KPR OCBC NISP, yang akan membantu proses perencanaan, persiapan pembelian, hingga peninjauan ulang dengan praktis.

Nah, itulah ulasan lengkap seputar kredit agunan rumah yang harus Sobat OCBC NISP ketahui. Dalam mengajukan KPR, nasabah harus memperhatikan dengan baik segala risiko dan konsekuensi yang bisa terjadi. 

Selain itu, nasabah juga harus melakukan perencanaan keuangan dengan matang dan memilih bank yang terpercaya untuk menghindari risiko gagal bayar ataupun masalah lainnya.

Dalam hal ini, Sobat OCBC NISP bisa mengSobat OCBC NISPlkan OCBC NISP selaku solusi perbankan untuk menggapai impian, berbisnis, dan berinvestasi dengan mudah dan nyaman. Yuk, jadi nasabah OCBC NISP hari ini!

Baca juga: Cara Mengajukan Pinjaman Renovasi Rumah, Ini Syaratnya!