Kembali ke Artikel
Mengenal BI Checking
BI Checking adalah proses pemeriksaan catatan kredit seseorang di bank. Proses pemeriksaan ini bisa menjadi indikator yang digunakan oleh bank untuk memastikan kelayakan kredit calon peminjam atau debitur.
Pengecekan riwayat kredit atau catatan kredit ini dilakukan melalui pemeriksaan data di Sistem Informasi Debitur (SID). Sistem tersebut menjadi pusat data di mana bank dan lembaga keuangan lainnya saling berbagi informasi terkait kredit nasabah.
Dengan kata lain, BI Checking adalah Informasi Debitur Individual (IDI) Historis yang menyimpan data pembayaran kredit seseorang, baik yang melakukan pembayaran tepat waktu atau terlambat.
Namun, sejak 1 Januari 2018, status kredit seseorang tidak lagi dicatat dalam BI Checking, melainkan dialihkan ke Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) di bawah Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Dalam SLIK, data riwayat kredit seseorang dikenal dengan istilah layanan informasi debitur (iDEB). Baik bank maupun lembaga keuangan diwajibkan melapor data debitur ke dalam SID.
Salah satu cara mengecek riwayat kredit dari calon peminjam adalah dengan melihat skor kreditnya. Secara umum, skor kredit diukur dengan nilai 1-5, yang ditentukan berdasarkan catatan pinjaman.
- Skor 1: Kredit lancar, yaitu seorang peminjam selalu membayar tagihannya dengan tepat waktu sebelum jatuh tempo.
- Skor 2: Kredit dalam perhatian khusus, yaitu peminjam tercatat telah menunggak pembayaran selama 1-90 hari.
- Skor 3: Kredit tidak lancar, yaitu peminjam terlambat membayar tagihan selama 91-120 hari.
- Skor: Kredit diragukan, yaitu peminjam tercatat telah terlambat membayar cicilan kredit selam 121-180 hari.
- Skor 5: Kredit buruk, yaitu peminjam sudah terlambat lebih dari 180 hari untuk membayar tagihan kreditnya.
Biasanya, bank akan menolak pengajuan kredit dari calon peminjam yang mendapat skor 3-5. Hal ini disebabkan karena pihak bank tidak ingin mengambil risiko jika suatu saat kredit yang diberikan akan bermasalah.
Baca juga: Pinjaman hingga Rp500 juta untuk Petani Pakan Efishery dengan KTA Cashbiz
Rekomendasi Pinjaman KTA
Mengajukan pinjaman KTA bisa menjadi solusi yang memudahkan karena tidak perlu dilakukan pengecekan BI Checking. Dengan begitu, kamu bisa mendapatkan pinjaman lebih cepat.
Selain itu, pinjaman KTA juga lebih praktis karena bank sebagai kreditur akan langsung mentransfer dana pinjaman ke rekening. Dengan begitu kamu tidak perlu menyimpan kartu layaknya kartu kredit.
Namun demikian, tidak adanya BI Checking bukan berarti pengajuan pinjaman otomatis disetujui. Pasalnya, pihak bank tetap akan memeriksa kelengkapan persyaratan calon debitur sebelum memberikan pinjaman.
Nah berikut adalah beberapa produk Kredit Tanpa Agunan atau KTA dari OCBC yang menawarkan kemudahan dan keuntungan yang bisa kamu pilih untuk memenuhi tujuan keuangan.
Sebagai catatan, KTA OCBC tetap memerlukan verifikasi BI Checking namun untuk keperluan verifikasi data nasabah untuk menjamin keamanan. Berikut beberapa produk KTA dari OCBC yang bisa kamu nikmati.
1. KTA Cashloan
Produk pertama adalah KTA Caschloan, yaitu pinjaman tunai tanpa agunan yang didesain untuk memenuhi kebutuhan dan rencana yang sulit menjadi mudah.
Dengan KTA Cashloan, kamu bisa mendapatkan pinjaman dana segar hingga Rp200 Juta, tenor panjang hingga 3 tahun, dan syarat pengajuan yang mudah. Selain itu, suku bunga untuk produk ini juga rendah, yaitu flat mulai dari 0,98% per bulan.
Syarat mengajukan KTA Cashloan antara lain:
- Warga Negara Indonesia
- Memiliki e-KTP dan e-mail aktif
- Usia minimum 21 tahun pada saat pengajuan dan maksimum 55 tahun pada saat pinjaman berakhir
- Berdomisili di Coverage Area OCBC
- Memiliki penghasilan tetap
Adapun dokumen yang dibutuhkan untuk pengajuan KTA Cashloan yaitu:
- Foto Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP)
- Foto selfie dengan e-KTP
- Foto tanda tangan di atas kertas putih
- Foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (Untuk pengajuan dimulai dari limit Rp50 Juta)
Saat mengajukan KTA Cashloan, kamu akan dikenakan beberapa biaya sebagai berikut:
- Biaya pencairan pinjaman: Rp25 Ribu
- Biaya materai: Rp10 Ribu
- Biaya provisi: 3% dari total pinjaman atau minimum Rp150 Ribu
- Biaya keterlambatan: 5% dari jumlah angsuran
- Premi asuransi jiwa (opsional): 1,5% dari total pinjaman
- Biaya pelunasan dipercepat: 8% dari sisa tagihan pokok
Baca juga: Pinjaman Modal Usaha: Jenis hingga Cara Mendapatkannya
2. KTA Cashbiz
Berikutnya adalah KTA Cashbiz, yaitu pinjaman tunai tanpa agunan yang didesain untuk meringankan cashflow bagi kamu yang memiliki usaha atau bisnis.
Dengan KTA Cashbiz, kamu bisa mendapatkan pinjaman dana segar hingga Rp200 Juta, tenor panjang hingga 3 tahun, dan syarat pengajuan yang mudah.
Selain itu, suku bunga untuk produk ini juga rendah, yaitu flat mulai dari 0,99% per bulan. Kamu juga bisa mendapatkan asuransi jiwa saat mengajukan produk ini.
Syarat mengajukan KTA Cashbiz antara lain:
- Warga Negara Indonesia
- Memiliki e-KTP dan e-mail aktif
- Usia minimum 21 tahun pada saat pengajuan dan maksimum 65 tahun pada saat pinjaman berakhir
- Berdomisili/memiliki usaha di Coverage Area OCBC (Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Solo)
- Memiliki usaha yang sudah berjalan minimum 2 tahun
Adapun dokumen yang dibutuhkan meliputi:
- Foto Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP) dan pasangan
- Foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (Untuk pengajuan dimulai dari limit Rp50 Juta)
- Foto selfie dengan e-KTP
- Foto tanda tangan di atas kertas putih
- Sambungkan ke DJP dengan minimum e-filing 1 tahun / rekening koran atau e-statement 6 bulan terakhir
- Surat legalitas usaha
- Surat kepemilikan/sewa tempat usaha
- Surat kepemilikan/sewa tempat tinggal
Pengajuan dua produk KTA ini sangat mudah dan bisa dilakukan secara online melalui OCBC mobile. Caranya sebagai berikut:
- Buka dan login OCBC mobile
- Klik Pinjaman, lalu pilih KTA Online
- Lihat detail produk, lalu siapkan dokumen yang diperlukan
- Pilih produk KTA yang sesuai dengan kebutuhan
- Pilih nominal pinjaman, lalu konfirmasi
- Pengajuan KTA berhasil, dan akan diproses selama 24 jam
Baca juga: Kredit Modal Kerja - Cara Daftar, Besar Bunga & Contoh
