Bisakah Mengganti Jaminan pada Pinjaman Berjalan di Bank?

Pengajuan pinjaman atau kredit di bank dan lembaga keuangan lainnya ada beberapa jenis, di antaranya pinjaman dengan agunan dan pinjaman tanpa agunan.

Pinjaman dengan agunan maksudnya adalah pinjaman yang dijamin dengan aset debitur, seperti sertifikat tanah, properti, surat kepemilikan kendaraan bermotor, surat berharga, dan sebagainya.

Agunan atau jaminan ini biasanya diperlukan untuk pinjaman dengan nominal besar. Ketika pinjaman selesai dan lunas, pihak bank sebagai kreditur akan mengembalikan aset yang dijadikan agunan tersebut.

Lalu bisakah aset yang menjadi jaminan itu diganti dengan aset lain?

Bisakah Mengganti Jaminan di Bank?

Jaminan atau agunan dalam pinjaman dengan bank diatur dalam Pasal 1131 KUHPerdata. Definisi jaminan dalam pasal tersebut adalah:

“Segala Kebendaan si berutang, baik yang bergerak maupun yang tak bergerak, baik yang sudah ada maupun yang baru akan ada di kemudian hari, menjadi tanggungan untuk segala perikatannya perseorangan.

Dalam hutang-piutang dengan bank, benda yang menjadi jaminan tidak berpindah kepemilikan. Hal ini diatur dalam UU Nomor 42 tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia.

Berikut definisi Jaminan Fidusia dalam UU tersebut:

“Hak jaminan atas benda bergerak baik yang berwujud maupun yang tidak berwujud dan benda tidak bergerak khususnya bangunan yang tidak dapat dibebani hak tanggungan sebagaimana dimaksud dalam Undang-undang Nomor 4 Tahun 1996 tentang Hak Tanggungan yang tetap berada dalam penguasaan Pemberi Fidusia, sebagai agunan bagi pelunasan utang tertentu, yang memberikan kedudukan yang diutamakan kepada Penerima Fidusia terhadap kreditur lainnya.”

Lalu apakah Jaminan Fidusia bisa dialihkan atau diganti? Dalam Pasal 21 UU Jaminan Fidusia disebutkan bahwa pemberi fidusia, dalam hal ini debitur, bisa mengalihkan benda yang menjadi objek jaminan dengan cara dan prosedur yang lazim.

Namun, aset atau benda yang menjadi pengganti jaminan harus setara dengan benda yang digantikan. Kesetaraan ini termasuk dari segi nilai, luas, besaran, jumlah, dan sebagainya.

Sementara melansir Hukum Online, UU Hak Tanggungan tidak mengatur tentang penggantian benda jaminan hak tanggungan. Namun, pasal 18 ayat (1) huruf b UU tersebut menjelaskan beberapa faktor yang menghapus hak tanggungan.

Salah satunya adalah pada huruf (b) yang berbunyi: “hak tanggungan hapus karena dilepaskannya Hak Tanggungan oleh pemegang Hak Tanggungan.”

Dengan demikian, mengganti jaminan pada pinjaman yang sedang berlangsung di bank itu bisa dilakukan.

Lalu bagaimana caranya? Dalam hal ini, kamu bisa menghubungi pihak bank sebagai kreditur dan menyatakan maksud ingin mengganti jaminan. Pihak bank akan memberikan informasi secara detail, termasuk bisa tidaknya penggantian dilakukan.

Pinjaman Tanpa Agunan

Seperti yang disebutkan di atas, pinjaman dari bank ada yang memerlukan agunan atau jaminan, ada pula yang tidak. Pinjaman tanpa agunan dikenal juga dengan istilah Kredit Tanpa Agunan (KTA).

KTA tidak memerlukan jaminan apapun, kecuali data diri peminjam. Namun demikian, biasanya bunga pada KTA lebih tinggi dibanding pinjaman dengan agunan, sebagai pengaman untuk pihak kreditur.

Saat ini, hampir semua bank dan lembaga keuangan menawarkan produk KTA. salah satunya adalah pinjaman KTA dari OCBC.

OCBC memiliki tiga produk pinjaman KTA, yaitu KTA Cashloan (pinjaman dana tunai untuk karyawan), KTA Cashbiz (pinjaman dana tunai untuk wiraswasta), dan KTA Cashloan Payroll (pinjaman dana tunai untuk karyawan payroll).

Masing-masing KTA atau pinjaman online ini bisa diajukan dengan syarat dan cara yang mudah, dengan memanfaatkan mobile banking OCBC mobile.

1. KTA Cashloan

Seperti yang dijelaskan sebelumnya, KTA Cashloan dari OCBC merupakan pinjaman dana tunai untuk karyawan. Ada tiga keunggulan dari produk ini, yaitu dana pinjaman hingga Rp200 Juta, proses dan syarat yang mudah, serta tenor hingga 3 tahun.

Tertarik mengajukan KTA Cashloan dari OCBC ini? Berikut adalah syarat dan dokumen yang dibutuhkan:

Warga Negara Indonesia
Usia minimum 21 tahun pada saat pengajuan dan maksimum 55 tahun pada saat pinjaman berakhir
Berdomisili di Coverage Area OCBC
Memiliki penghasilan tetap
Foto e-KTP
Foto selfie dengan e-KTP
Foto tanda tangan di atas kertas putih
Foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) untuk pengajuan lebih dari Rp50 Juta

Cara Mengajukan KTA Cashloan

Setelah syarat dan dokumen di atas terpenuhi, berikutnya kamu tinggal melakukan pengajuan pinjaman online dengan cara yang cukup mudah. Berikut cara mengajukan KTA Cashloan:

Pastikan sudah memiliki rekening OCBC
Download OCBC mobile, buka dan login ke aplikasi
Tab menu “Ajukan” dan pilih opsi “Pinjaman”
Tekan “Saya Siap” untuk memulai proses pengajuan
Masukkan informasi pribadi yang diminta
Tekan tombol “Mulai”
Baca syarat dan ketentuan, lalu tekan “Saya Setuju”
Masukkan kode OTP yang dikirimkan ke nomor yang kamu input
Akan muncul pilihan jenis KTA, pilih jenis “KTA Cashloan”
Siapkan dokumen yang diperlukan, pilih “Lanjut”
Pilih tenor pinjaman dan periode pinjaman. Pada bagian bawah akan muncul perkiraan angsuran dan bunga perbulan
Gulir ke bawah dan ceklis “Saya telah menyetujui, …..”. Tekan tombol “Lanjut”
Ambil foto e-KTP, foto Selfie dengan e-KTP, dan foto tanda tangan
Setelah semuanya selesai, tekan tombol “Kirim”
Selesai. Tunggu hingga 3-14 hari kerja untuk mengetahui apakah pengajuan pinjaman KTA Cashloan diterima atau tidak

2. KTA Cashbiz

Berikutnya adalah pinjaman dana tunai untuk wiraswasta yaitu KTA Cashbiz. Kamu bisa mendapatkan dana pinjaman hingga Rp200 Juta, tenor hingga 3 tahun, dan pengajuan yang mudah tanpa datang ke kantor cabang.

Selain itu, suku bunga untuk KTA Cashbiz ini tergolong ringan, yaitu suku bunga flat mulai dari 0,99% per tahun. Semua nasabah KTA Cashbiz juga akan mendapatkan asuransi jiwa.

Syarat Mengajukan KTA Cashbiz

Warga Negara Indonesia
Memiliki e-KTP dan e-mail aktif
Usia minimum 21 tahun pada saat pengajuan dan maksimum 65 tahun pada saat pinjaman berakhir
Berdomisili/memiliki usaha di Coverage Area OCBC (Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Solo)
Memiliki usaha yang sudah berjalan minimum 2 tahun

Dokumen yang Dibutuhkan

Foto Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP)
Foto Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP) pasangan (jika sudah menikah)
Foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (untuk pengajuan dimulai dari limit Rp50 Juta)
Foto selfie dengan e-KTP
Foto tanda tangan di atas kertas putih
Sambungkan ke DJP dengan minimum e-filing 1 tahun / rekening koran atau e-statement 6 bulan terakhir
Surat legalitas usaha
Surat kepemilikan/sewa tempat usaha
Surat kepemilikan/sewa tempat tinggal

Pengajuan KTA Cashbiz juga bisa dilakukan melalui dompet digital OCBC mobile. Adapun cara pengajuannya sama seperti saat mengajukan KTA Cashloan, namun pada pilihan jenis pinjaman kamu harus memilih “KTA Cashbiz”.

3. KTA Cashloan Payroll

Pinjaman KTA Cashloan Payroll ini diperuntukkan bagi karyawan payroll. Kamu bisa mendapatkan dana pinjaman hingga Rp200 Juta, tenor hingga 4 tahun, serta proses dan persyaratan pengajuan yang sangat mudah.

Syarat Mengajukan KTA Cashloan Payroll

Warga Negara Indonesia
Memiliki e-KTP dan e-mail aktif
Usia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun saat lunas
Berdomisili / bekerja di Coverage Area OCBC
Memiliki penghasilan tetap

Dokumen yang Dibutuhkan

Foto Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP)
Foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (Untuk pengajuan mulai dari limit Rp50 Juta)
Foto selfie dengan e-KTP (Khusus untuk pengajuan melalui OCBC mobile)
Foto tanda tangan di atas kertas putih (Khusus untuk pengajuan melalui OCBC mobile)

Pengajuan KTA Cashloan Payroll juga bisa dilakukan melalui OCBC mobile. Adapun cara pengajuannya sama seperti saat mengajukan KTA Cashloan, namun pada pilihan jenis pinjaman kamu harus memilih “KTA Cashloan Payroll”.

Jika tertarik melakukan pinjaman online yang aman dan mudah, kamu bisa langsung membuka rekening OCBC dan mengajukan pinjaman melalui OCBC mobile.