Mengenal Piramida Keuangan, Penting untuk Rencana Finansial

Ketika membuat perencanaan finansial, mungkin Sobat OCBC NISP masih kebingungan dalam menentukan prioritas. Untuk itu, memahami piramida keuangan akan sangat membantu.

Sesuai namanya, piramida keuangan menggambarkan kumpulan prioritas yang membentuk piramida.

Misalnya, di tahap awal atau bagian bawah piramida terdapat dana darurat yang harus disiapkan untuk pondasi keuangan.

Tak hanya itu, piramida keuangan juga tersusun dari beberapa bagian lainnya. Apa sajakah itu? Yuk, simak penjelasannya di sini!

Apa itu Piramida Keuangan?

Piramida keuangan merupakan dasar yang harus dipahami sebelum membuat rencana finansial.

Dengan memahami piramida ini, Sobat OCBC NISP dapat mengetahui bahwa terdapat prioritas dasar yang harus dibangun sebagai fondasi keuangan.

Biasanya, prioritas dasar tersebut mencakup rencana finansial yang ditujukan untuk memberikan proteksi keuangan.

Selanjutnya, prioritas lain akan disusun membentuk hierarki dan mengerucut hingga menyerupai bentuk piramida.

Di sisi lain, bentuk piramida juga mengisyaratkan bahwa dalam perencanaan keuangan, kebutuhan dasar dan mendesak harus menjadi prioritas utama.

Jika tidak, maka hal tersebut akan mengganggu prioritas lainnya dan berdampak pada keamanan keuangan Sobat OCBC NISP.

Bagian-Bagian dalam Piramida Keuangan

Sejalan dengan penjelasan sebelumnya, terdapat hierarki prioritas yang terbentuk dalam piramida keuangan.

Setiap prioritas tersebut, akan dimasukkan dalam bagian atau tahapan yang berbeda-beda.

Setidaknya, terdapat 3 bagian utama piramida keuangan yang perlu Sobat OCBC NISP ketahui, di antaranya yaitu fondasi, akumulasi, dan distribusi.

Untuk memahami ketiga bagian tersebut, berikut ini masing-masing penjelasannya:

1. Fondasi dan Keamanan Keuangan

Bagian piramida keuangan yang pertama, yaitu fondasi dan keamanan. Sesuai namanya, bagian ini ditujukan untuk memberikan proteksi keuangan Sobat OCBC NISP.

Untuk membangun fondasi keuangan yang kuat, terdapat beberapa prioritas utama di dalamnya, yaitu:

• Menjaga cash flow tetap positif

• Menyiapkan dana darurat

• Membeli asuransi

• Mengurangi pinjaman

Nah, dalam piramida keuangan yang baik, beberapa prioritas di atas perlu diperhatikan untuk menjamin keamanan finansial.

Baca juga: Lembaga Pembiayaan: Pengertian, Fungsi, Jenis-Jenis & Contoh

2. Akumulasi Kekayaan atau Tujuan Keuangan

Setelah menyiapkan bagian pertama dengan matang, Sobat OCBC NISP bisa naik ke tahap piramida keuangan berikutnya, yaitu akumulasi kekayaan atau wealth accumulation.

Bagian ini berisikan tujuan keuangan yang dimiliki sesuai kebutuhan masing-masing, seperti dana pensiun, tabungan travelling, membeli kendaraan, dan lain sebagainya.

Lebih lanjut, ketika berada di bagian akumulasi kekayaan, Sobat OCBC NISP juga bisa mulai berinvestasi untuk mengumpulkan kekayaan dan mencapai berbagai tujuan tersebut.

Di sisi lain, investasi juga dapat dimanfaatkan atau dimaksimalkan untuk sumber pendapatan pasif atau sering disebut dengan passive income.

Namun, pastikan Sobat OCBC NISP memilih instrumen investasi yang tepat dan sesuai dengan tujuan finansial.

3. Distribusi Kekayaan

Bagian selanjutnya dalam piramida keuangan pribadi, yaitu distribusi kekayaan. Bagian ini merupakan tahapan puncak dalam perencanaan keuangan.

Dalam tahap ini, yang perlu Sobat OCBC NISP lakukan adalah merencanakan pendistribusian kekayaan setelah meninggal.

Adapun caranya adalah dengan membagikan aset kepada ahli waris atau menggunakannya untuk hibah.

Perencanaan pendistribusian ini ditujukan agar harta kekayaan yang Sobat OCBC NISP miliki dapat dibagi dengan baik dan tidak menimbulkan perselisihan.

Jika kesulitan untuk merencanakan bagian ini, Sobat OCBC NISP bisa datang ke notaris untuk berkonsultasi.

Tips Merencanakan Keuangan

Setelah mengetahui piramida keuangan yang baik, Sobat OCBC NISP bisa mulai merencanakan keuangan.

Adapun tujuan dari kegiatan ini, yaitu untuk membantu mencapai tujuan finansial yang sudah ditentukan.

Jika Sobat OCBC NISP masih bingung dengan cara merencanakan keuangan, berikut ini adalah beberapa tipsnya:

1. Catat Setiap Pengeluaran

Tips pertama dalam merencanakan keuangan, yaitu catat setiap pengeluaran yang dilakukan.

Hal ini ditujukan untuk melacak biaya yang harus dikeluarkan guna mencukupi setiap kebutuhan.

Selain itu, pencatatan pengeluaran juga ditujukan agar Sobat OCBC NISP memiliki kontrol penuh atas pembelanjaan yang dilakukan setiap bulannya.

Baca juga: Reksa Dana Campuran: Pengertian, Contoh, Kelebihan & Risikonya

2. Evaluasi Pengeluaran

Selanjutnya, tips dalam merencanakan keuangan, yaitu evaluasi biaya yang harus dilakukan setiap bulannya.

Dengan melakukan evaluasi ini, Sobat OCBC NISP bisa melacak apakah ada pengeluaran yang tidak terlalu diperlukan.

Hal ini penting untuk mengetahui biaya kebutuhan mana yang harus dikurangi atau ditambah.

Selain itu, mengevaluasi pengeluaran juga dapat membantu Sobat OCBC NISP untuk mengetahui cash flow yang dimiliki.

Jika ternyata pengeluaran lebih banyak dari pemasukan, hal ini menandakan bahwa cash flow yang dimiliki negatif.

Apabila kondisi ini terjadi, maka Sobat OCBC NISP perlu segera mengatasinya, karena cash flow negatif menunjukkan kondisi keuangan yang tidak sehat.

3. Buat Tujuan Keuangan

Tips paling penting sebelum membuat rencana keuangan adalah menentukan tujuannya terlebih dahulu.

Langkah ini penting karena dapat membantu Sobat OCBC NISP untuk mengontrol pengeluaran dan fokus pada tujuan yang telah ditentukan.

Di sisi lain, membuat tujuan keuangan juga bisa memudahkan pengalokasian anggaran.

Misalnya, Sobat OCBC NISP memiliki tujuan keuangan berupa mengumpulkan dana darurat.

Maka, Sobat OCBC NISP bisa membagi anggaran yang dimiliki untuk kebutuhan pokok, tanggungan, dan tabungan dana darurat.

4. Dahulukan Kebutuhan

Tak kalah penting, dalam merencanakan keuangan, selalu dahulukan kebutuhan daripada keinginan.

Sesuai dengan piramida keuangan, kebutuhan pokok merupakan prioritas utama dan mendasar yang perlu dipenuhi terlebih dahulu.

Dengan demikian, fondasi keuangan akan lebih kuat, sehingga Sobat OCBC NISP bisa naik ke tahap selanjutnya.

Itulah penjelasan mengenai piramida keuangan, mulai dari pengertian, hingga bagian-bagiannya.

Dengan demikian, dapat disimpulkan bahwa piramida keuangan memberikan gambaran mengenai tahapan perencanaan finansial beserta prioritas yang harus diperhatikan.

Hal ini tentu akan memudahkan Sobat OCBC NISP dalam membuat perencanaan finansial untuk masa depan.

Berbicara mengenai perencanaan finansial di masa depan, OCBC NISP mempunyai solusi untuk membuat rencana keuangan Sobat OCBC NISP menjadi lebih mudah.

Ya, Sobat OCBC NISP bisa mengelola dan menumbuhkan uang untuk mencapai tujuan finansial di masa depan layanan NYALA di ONe Mobile.

Bersama NYALA, Sobat OCBC NISP bisa mengatur keuangan dengan mudah, menumbuhkan aset secara optimal, dan menjadikan hidup makin seru dengan berbagai keuntungan yang ditawarkan.

Tunggu apa lagi? Yuk ajukan rekening NYALA sekarang dan jadi #FinanciallyFit bersama NYALA!