Dana Pensiun - Fungsi, Jenis, dan Contoh Perhitungannya

Dana hari tua, atau kerap disebut dana pensiun adalah dana yang ditabung/disimpan oleh seseorang sejak masa produktif, yaitu 15 hingga 64 tahun, dan digunakan pada saat ia telah pensiun.

Pensiun berarti masa tugasnya telah selesai. Jadi, dana yang terkumpul selama puluhan tahun bisa kamu gunakan ketika sudah tidak bekerja atau selesai masa tugas.

Mempersiapkan dana untuk hari tua adalah hal yang penting. Jika bisa dimulai lebih awal, maka lebih baik.

Namun, seberapa pentingkah dana tersebut? Apa saja fungsi dana pensiun? Bagaimana contoh perhitungan dana pensiun jika kamu ingin menyiapkannya dari sekarang? Simak penjelasannya dalam artikel ini ya!

Pengertian Dana Pensiun

Berdasarkan yang tertuang dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI), dana pensiun adalah sekumpulan dana yang diperoleh dari iuran tetap tiap peserta ditambah penyisihan penghasilan perusahaan, serta para peserta memiliki hak mendapatkan bagian keuntungan itu setelah pensiun.

Sementara itu, berdasarkan Undang-Undang Nomor 11 tahun 1992, pengertian dana tersebut adalah badan hukum yang mengelola dan menjalankan program dengan janji manfaat pensiun.

Sehingga, dari kedua pengertian dana pensiun di atas, dana tersebut artinya dikumpulkan oleh lembaga tertentu dengan menggunakan iuran pekerja untuk diberikan kembali kepada pekerja pada saat masa pensiun.

Baca Juga: 5 Langkah Menyiapkan Dana Pensiun Meski Sudah Terlambat

Fungsi Dana Pensiun

Agar dapat bisa mempersiapkan hari tua dengan baik, alangkah baiknya sobat OCBC juga mempelajari fungsi dana pensiun. Fungsi terbagi berdasarkan tiga hal, yaitu fungsi bagi perusahaan, bagi karyawan, dan bagi penyelenggara program dana hari tua. Berikut penjelasannya:

1. Bagi perusahaan
• Memberikan penghargaan kepada setiap karyawan karena telah memberikan pengabdian terhadap perusahaan.
• Menciptakan rasa aman untuk karyawan agar mampu menurunkan tingkat karyawan yang berhenti bekerja.
• Meningkatkan citra sebuah perusahaan ketika menjalankan bisnis.
• Meningkatkan motivasi kerja karyawan, sehingga produktivitas perusahaan juga meningkat.
2. Bagi karyawan
• Hari tua yang umumnya sulit untuk melanjutkan kerja dan meraih pendapatan, bisa tergantikan oleh dana hari tua yang sudah dikumpulkan sejak lama. Rasa aman bisa terjaga dan motivasi kerja saat masa muda bisa terus dipertahankan.
• Jika penerima dana ini meninggal, dana tersebut bisa diwariskan pada keluarga yang masih hidup. Sehingga, rasa aman juga didapatkan oleh keluarga penerima.
3. Bagi penyelenggara program
• Penyelenggara program memiliki kesempatan untuk mengelola dana agar menghasilkan keuntungan, sebab iuran dana hari tua dapat digolongkan ke dalam investasi.
• Mendukung program pemerintah dalam pengadaan dana hari tua.
• Sebagai aktivitas bakti sosial kepada peserta iuran dana tersebut.

Produk Dana Pensiun

Produk dana pensiun di Indonesia biasanya terbagi menjadi dua program. Penjelasannya bisa sobat OCBC pahami di bawah ini:

1. Program Pensiun Manfaat Pasti (PPMP)

   Besaran manfaat dari produk ditentukan dalam peraturan yang berlaku di Indonesia. Setiap iurannya dibebankan pada pemotongan gaji karyawan. Di samping itu, produk/program ini juga ditentukan berdasarkan masa kerja serta jumlah penghasilan karyawan.

2. Program Pensiun Iuran Paști (PPIP)

   Besaran manfaat dari produk ini ditetapkan dari hasil pengembangan kekayaan. Iuran dibebankan pada karyawan dan perusahaan. Secara umum, dana ditentukan oleh money purchase plansaving plan, serta profit sharing.

Pelajari lebih detail tentang menabung dana pensiun di OCBC dengan klik link berikut ini!

Jenis Dana Pensiun

Jenis dana pensiun secara umum terbagi menjadi tiga jenis. Apa saja itu? Sobat OCBC bisa mempelajarinya dari penjelasan di bawah ini:

1. Pemberi Kerja

   Jenis yang pertama adalah dana yang dibuat oleh individu atau sebuah badan yang mempekerjakan karyawan. Individu atau badan tersebut berlaku sebagai pendiri dan menyelenggarakan program dana hari tua tersebut untuk seluruh karyawan. Iurannya bersifat pasti dan pemberian hasil pengumpulan dana kepada karyawan adalah kewajiban pemberi kerja.

2. Lembaga Asuransi Kesehatan

   Jenis berikutnya adalah dana yang diselenggarakan oleh perusahaan asuransi jiwa untuk perorangan, baik untuk karyawan kantor maupun pekerja independen, dan terpisah dengan dana hari tua dari pemberi kerja.

3. Lembaga Keuangan

   Jenis yang terakhir dana yang dibuat oleh lembaga keuangan seperti bank. Sehingga, iurannya bersifat pasti dan hanya dibebankan pada pemberi kerja, serta besarannya berdasar pada keuntungan pemberi kerja.

Contoh Perhitungan Dana Pensiun

Jika hendak menghitung seberapa besar dana yang diperlukan, maka sobat OCBC perlu memperkirakan kapan kamu memutuskan untuk pensiun.

Berdasarkan data Bank Dunia, rata-rata usia harapan hidup di Indonesia adalah 71 tahun. Secara umum, orang di Indonesia akan pensiun pada usia 60 tahun. Maka, ada 11 tahun yang perlu kamu siapkan sebagai simpanan selama pensiun.

Sebagai contoh perhitungan dana pensiun, diketahui gaya hidup kamu menuntut biaya sebesar Rp7 juta per bulan, maka:

Rp7 juta x 12 bulan x 11 tahun = Rp924 juta

Sehingga, agar bisa hidup di 11 tahun masa pensiun, setidaknya sobat OCBC perlu mengumpulkan dana sebesar Rp924 juta yang bisa kamu kumpulkan dalam waktu yang lama. Perlu diingat bahwa contoh yang tertulis di atas belum termasuk inflasi yang mungkin terjadi di masa mendatang.

Itulah penjelasan terkait pengertian dana pensiun, produk, jenis, serta contoh perhitungan yang bisa kamu pertimbangkan untuk mulai mempersiapkan masa pensiun sejak sekarang.

Dana hari tua merupakan simpanan yang sangat penting, sehingga perencanaan yang matang akan membantu kamu menikmati masa pensiun dengan lebih tenang dan mandiri secara finansial.

Selain mengandalkan tabungan atau program pensiun dari perusahaan, kamu juga bisa mempertimbangkan instrumen investasi seperti obligasi sebagai salah satu cara mengumpulkan dana pensiun.

Obligasi dikenal memiliki potensi imbal hasil yang relatif stabil dibandingkan instrumen berisiko tinggi, sehingga cocok dimanfaatkan untuk strategi jangka menengah hingga panjang dalam perencanaan pensiun.

Agar strategi investasi lebih terarah dan sesuai dengan tujuan hidup, kamu dapat memanfaatkan layanan Wealth Management dari OCBC. Melalui pendampingan profesional, kamu bisa menyusun perencanaan dana pensiun yang komprehensif, termasuk pemilihan obligasi dan instrumen investasi lain yang sesuai dengan profil risiko serta target masa pensiunmu.

Mulai rencanakan dana pensiun dari sekarang, karena masa depan yang nyaman bukan tentang seberapa lama kamu bekerja, tetapi seberapa siap kamu berhenti bekerja dengan tenang.