7 Perbedaan Asuransi Jiwa vs Kesehatan, Mana Lebih Prioritas?

Dalam perencanaan keuangan, asuransi jiwa dan kesehatan perlu kamu masukkan ke dalam daftar prioritas. Hal ini bisa kamu lakukan untuk memberikan perlindungan dan rasa aman bagi diri sendiri maupun keluarga. Namun, apakah kamu tahu perbedaan asuransi jiwa dan kesehatan?

Asuransi jiwa dan asuransi kesehatan adalah dua hal penting untuk mengelola risiko keuangan. Kedua solusi praktis ini bisa membantu kamu menghadapi kondisi darurat atau kejadian yang nggak terduga.

Namun, kita kerap kali dihadapkan dengan pertanyaan, mana yang lebih penting antara asuransi jiwa atau kesehatan, atau malah keduanya. Nah kali ini kita akan membahasnya lebih lanjut, jadi simak terus ya.

Baca juga: Manfaat Asuransi Jiwa: Lindungi Keluarga Hingga Hari Tua

Beda Asuransi Jiwa dan Kesehatan

Kamu mungkin bertanya-tanya, apakah sekarang waktu yang tepat untuk memiliki asuransi? Dengan berbagai kemungkinan peristiwa yang bisa terjadi di masa depan terkait keselamatan, kamu mungkin merasa perlu punya asuransi untuk diri sendiri dan keluarga.

Entah kamu ingin memberikan perlindungan untuk orang tua, saudara, anak, atau pasangan, asuransi adalah sarana yang tepat untuk memperolehnya.

Namun kamu perlu tahu, kalau nggak semua asuransi memiliki benefit yang sama. Masing-masing dibuat untuk kebutuhan yang berbeda, jadi bentuk layanan yang tersedia juga berbeda.

Asuransi kesehatan memberikan akses ke pelayanan kesehatan swasta dan menanggung biaya yang kamu butuhkan untuk pengobatan. Biasanya layanan ini mencakup konsultasi dengan dokter umum swasta, fisioterapis, psikolog maupun psikiater.

Sementara asuransi jiwa akan memberikan sejumlah uang tunai kepada orang terdekatmu, ketika kamu meninggal dunia. Jadi meski disebut asuransi jiwa, manfaatnya baru diberikan saat seseorang meninggal dunia.

Supaya tidak membingungkan, berikut beberapa perbedaan antara asuransi jiwa dan asuransi kesehatan yang perlu kamu ketahui:

1. Jenis Perlindungan

   Asuransi kesehatan mengutamakan perlindungan risiko finansial akibat biaya perawatan kesehatan. Layanan yang diberikan meliputi peristiwa medis seperti pengobatan rawat inap, rawat jalan, medical check up, hingga perawatan gigi.

   Sementara asuransi jiwa, mengutamakan perlindungan keuangan untuk ahli waris dari pemegang polis. Sehingga saat tertanggung meninggal dunia, ahli waris yang akan menerima uang pertanggungannya.

2. Manfaat Asuransi

   Asuransi kesehatan memberikan manfaat berupa menanggung biaya pengobatan hingga batas maksimal atau ketentuan yang ditetapkan dari layanan asuransi.

   Sementara asuransi jiwa akan memberikan uang santunan kepada ahli waris agar bisa melanjutkan hidup setelah kematian tertanggung. Uang yang diterima ahli waris bisa digunakan untuk biaya pemakaman, melunasi utang, biaya pendidikan anak, atau kebutuhan lainnya.

3. Opsi Pembayaran

   Perusahaan asuransi kesehatan pada umumnya akan mengurus secara langsung pembayaran biaya ke rumah sakit, ketika tertanggung tengah dirawat.

   Asuransi jiwa biasanya dibayarkan sekaligus kepada ahli waris jika tertanggung meninggal atau mengalami cacat total.

4. Penerima Manfaat

   Pada asuransi kesehatan, hanya pemegang polis yang akan menerima manfaat jika menjalani pengobatan di rumah sakit.

   Sementara asuransi jiwa, jika terjadi kematian, uang akan diberikan kepada penerima manfaat yang tercantum dalam polis. Penerima manfaat yang dimaksud biasanya merupakan ahli waris dari pemegang polis.

5. Premi Asuransi

   Pada asuransi kesehatan, biaya premi biasanya lebih besar. Hal ini disebabkan karena biaya yang ditanggung merupakan perawatan medis yang mahal hingga risiko penyakit yang cenderung besar.

   Sebaliknya, premi asuransi jiwa biasanya lebih rendah karena risiko kematian seseorang lebih rendah dibandingkan risiko penyakit. Selain itu, biaya yang cenderung lebih murah ini disebabkan karena faktor usia, kondisi kesehatan, serta faktor lainnya.

6. Jenis Polis yang Dipilih

   Seperti diketahui, polis merupakan perjanjian antara tertanggung dengan penanggung asuransi sehingga hal ini juga mempengaruhi layanan yang diberikan.

   Pada asuransi kesehatan, terdapat beberapa jenis polis meliputi asuransi kesehatan individu, asuransi kesehatan keluarga, dan asuransi kesehatan untuk lansia. Sementara pada asuransi jiwa menawarkan jenis polis di antaranya asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa seumur hidup, dan polis endowment.

7. Jatuh Tempo Polis

   Masa berlaku asuransi kesehatan lebih singkat. Umumnya jenis ini memiliki masa berlaku satu tahun sehingga harus rutin diperbarui agar tetap aktif.

   Sebaliknya, asuransi jiwa memiliki masa berlaku lebih panjang. Masa berlakunya ditentukan ketika kamu memilih jenis polis yang ingin diambil.

Jenis-jenis Asuransi Kesehatan

Ada berbagai jenis asuransi kesehatan yang tersedia, masing-masing memiliki tujuan dan manfaat yang berbeda. Berikut adalah beberapa jenis asuransi kesehatan yang paling sering ditawarkan.

1. Asuransi Kesehatan Individu

   Ini adalah jenis asuransi kesehatan yang paling umum dijumpai. Sesuai dengan namanya, asuransi ini dirancang untuk melindungi satu orang dari biaya rawat inap mendadak dan kejadian tak terduga lainnya.

2. Asuransi Kesehatan Keluarga

   Mirip dengan asuransi individu, namun asuransi kesehatan keluarga ini perlindungannya mencakup seluruh anggota keluarga dalam satu polis. Biasanya yang ditanggung termasuk pasangan, anak, hingga orang tua.

3. Asuransi Kesehatan untuk Lansia

   Asuransi ini dirancang khusus untuk orang lanjut usia. Biaya yang ditanggung meliputi biaya sebelum dan sesudah rawat inap akibat penyakit atau cedera. Selain itu, asuransi ini juga memberikan manfaat seperti pemeriksaan rutin dan perawatan pencegahan.

Jenis-jenis Asuransi Jiwa

Serupa dengan asuransi kesehatan, ada berbagai jenis asuransi jiwa yang tersedia, dan masing-masing memiliki tujuan serta manfaat yang berbeda. Berikut adalah beberapa jenis asuransi jiwa yang paling sering ditemui.

1. Asuransi Jiwa Seumur Hidup

   Jenis asuransi ini memberikan perlindungan seumur hidup untuk pemegang polis dengan premi tetap. Saat pemegang polis meninggal dunia, ahli waris akan menerima uang pertanggungan yang bebas pajak.

2. Asuransi Jiwa Berjangka

   Ini adalah salah satu jenis asuransi paling populer. Asuransi ini memberikan perlindungan untuk jangka waktu tertentu, misalnya 10, 20, atau 30 tahun. Kalau pemegang polis meninggal dunia dalam tempo itu, perusahaan asuransi akan membayarkan manfaat asuransi kepada ahli waris.

3. Polis Endowment

   Polis Endowment adalah jenis asuransi jiwa yang memberikan dua manfaat sekaligus. Kalau pemegang polis meninggal dunia dalam masa polis, manfaat dari asuransi akan diberikan. Namun kalau pemegang polis masih hidup sampai akhir tempo, ia akan tetap menerima sejumlah uang. Jadi asuransi ini juga berfungsi sebagai tabungan.

Manfaat Asuransi Jiwa dan Asuransi Kesehatan

Selain membantu mengurangi beban biaya pengobatan, beberapa penyedia jasa asuransi kesehatan juga bisa mengganti sebagian uang yang sudah kamu bayarkan meski kamu nggak sakit.

Dalam beberapa kasus, perusahaan asuransi bahkan memberikan insentif berupa uang tunai ke nasabah yang tidak mengajukan klaim selama tempo perlindungan, sebagai bentuk hadiah karena tetap sehat.

Sementara untuk asuransi jiwa, ahli warismu bisa menerima seluruh uang pertanggungan ketika kamu meninggal dunia, bahkan meski premi belum lunas sepenuhnya. Jumlah yang diterima pun bisa berbeda-beda tergantung kebijakan.

Dari ulasan di atas, asuransi jiwa dan asuransi kesehatan merupakan dua solusi penting untuk membantu kamu bersiap menghadapi kondisi darurat. Setelah membaca artikel ini, semoga kamu semakin memahami perbedaan antara asuransi jiwa dan kesehatan.

Selain memahami perbedaan asuransi, satu hal yang perlu kamu perhatikan saat akan membuat asuransi adalah memastikan perusahaan asuransi yang kamu pilih memiliki reputasi baik.

Selain itu, perusahaan asuransi tersebut memiliki pelayanan customer service yang responsif, dan proses klaim yang mudah. Jangan tergiur promosi semata!

Cek juga rating perusahaan di situs resmi OJK atau baca ulasan dari nasabah lain. Perusahaan yang terpercaya akan mempermudah kamu dalam jangka panjang, terutama saat terjadi kondisi darurat medis.

Salah satu asuransi kesehatan yang patut kamu pertimbangkan adalah produk asuransi dari OCBC. Ada tiga asuransi kesehatan yang tersedia, yaitu FWD Multiple Protection, Great Multiple Critical Illness, dan WorldCare.

Yuk buka halaman Asuransi Kesehatan OCBC sekarang, dan pilih salah satu dari ketiga produk tersebut!

Baca juga: Reasuransi Adalah: Pengertian, Manfaat dan Contohnya