Bagaimana Cara Memilih Pinjaman yang Sesuai Kemampuan Finansial?

Memilih pinjaman sebaiknya disesuaikan dengan penghasilan, pengeluaran rutin, dan kemampuan mencicil agar keuangan tetap sehat. Begini cara memilihnya!

Pinjaman yang tersedia di bank itu beraneka ragam. Mulai dari pinjaman dana tunai, pinjaman hipotek untuk kepemilikan aset, hingga pinjaman beragunan dan tanpa agunan.

Setiap jenis pinjaman punya syarat, ketentuan, dan karakteristik masing-masing. Oleh karena itu, masyarakat yang ingin mengajukan pinjaman harus memahami setiap jenis dan disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing.

Sebagai contoh, pinjaman tanpa agunan atau KTA cenderung lebih mudah diajukan, karena prosesnya online dan kamu nggak perlu menyerahkan aset sebagai jaminan. Namun bunga KTA cenderung lebih tinggi sebagai ganti ketiadaan aset sebagai pegangan bank.

Baca juga: 10 Sebab Kartu Kredit Tidak Bisa Untuk Transaksi & Solusinya

Cara Memilih Pinjaman Bank

Memilih pinjaman itu bukan soal bisa cair atau nggak, tapi soal sanggup dibayar sampai lunas tanpa bikin hidup megap-megap. Biar nggak salah langkah, ini cara memilih pinjaman yang benar-benar sesuai kemampuan finansial.

1. Kenali kondisi arus kas pribadi

Langkah paling awal adalah jujur melihat pemasukan dan pengeluaran rutin bulanan. Dari sini kelihatan berapa sisa dana yang benar-benar aman untuk cicilan.

Sebagai gambaran ideal, total cicilan utang harusnya tidak lebih dari 30% penghasilan bulanan. Tujuannya agar semua kebutuhan hidup dan tabungan tetap jalan.

2. Sesuaikan tujuan pinjaman dengan jenisnya

Pinjaman jangka panjang dan bernilai besar, seperti kredit rumah atau aset produktif, lebih masuk akal menggunakan kredit dengan bunga rendah dan tenor panjang.

Sementara kebutuhan jangka pendek atau darurat sebaiknya tidak dipaksakan dengan pinjaman berbunga tinggi dan tenor panjang karena bisa memberatkan di belakang.

3. Perhatikan total biaya,

Cicilan kecil memang terlihat ringan, tapi seringkali disertai tenor panjang yang membuat total bunga membengkak.

Oleh karena itu, selalu hitung total pembayaran sampai lunas, termasuk bunga, biaya administrasi, provisi, dan asuransi, agar kamu tahu beban riil yang harus ditanggung.

4. Pilih tenor yang realistis, bukan paling panjang

Tenor panjang memang menurunkan besaran cicilan, tapi juga memperbesar total utang. Sebaliknya, tenor terlalu pendek bisa bikin arus kas ketat.

Untuk itu, pilihlah tenor yang seimbang, yaitu cicilan masih nyaman dibayar tanpa mengorbankan kebutuhan pokok dan dana darurat.

5. Pertimbangkan stabilitas penghasilan

Jika penghasilanmu masih fluktuatif atau belum stabil, sebaiknya hindari pinjaman dengan cicilan besar dan jangka panjang.

Untuk kondisi ini, pinjaman dengan nominal lebih kecil dan tenor fleksibel jauh lebih aman daripada memaksakan kredit besar.

6. Pastikan masih punya ruang untuk menabung dan proteksi

Pinjaman yang sehat tidak menghabiskan seluruh sisa uang kamu. Setelah membayar cicilan, kamu tetap harus bisa menabung dan punya dana darurat.

Jika cicilan membuat kamu berhenti menabung sama sekali, itu tanda pinjaman tersebut terlalu berat.

Baca juga: Kartu Kredit Bebas Biaya Tahunan

Ajukan Pinjaman via OCBC mobile

Mengajukan pinjaman itu merupakan tanggung jawab besar yang harus kamu selesaikan sesuai ketentuan. Apalagi beberapa jenis pinjaman akan mempengaruhi riwayat kredit yang tercatat dalam BI Checking.

Oleh karena itu, kamu harus disiplin dan komitmen menyelesaikan pinjaman tersebut agar skor kredit di BI Checking tetap bagus.

Jika terjadi kondisi darurat, yang menyebabkan kamu nggak bisa membayar cicilan sesuai ketentuan, kamu bisa menghubungi pihak bank. Sampaikan kendalamu dan minta agar bank mau restrukturisasi kredit.

Nantinya, bank akan menghitung ulang sisa pinjaman, termasuk mengurangi bunga atau memperpanjang masa kredit, sehingga cicilan bisa lebih ringan. Cara ini jauh lebih positif dibanding kamu menghilang dan tak membayar.

Kamu sedang perlu dana dan perlu pinjaman? Sekarang mengajukan pinjaman itu mudah banget melalui aplikasi OCBC mobile.

Dengan aplikasi ini, kamu bisa ajukan pinjaman sesuai kebutuhan, mulai dari KPR, Kredit Mobile, Kredit Multiguna, KTA, mengajukan kartu kredit, dan sebagainya.

Download OCBC mobile sekarang juga dan rasakan kemudahan mengajukan pinjaman hanya lewat HP!