Back to Article
Ingin kredit mobil lancar? Pelajari 5 cara pintar agar cicilan tidak macet, keuangan tetap aman, dan kamu terhindar dari masalah finansial!
Kredit mobil menjadi salah satu produk pinjaman yang banyak digunakan masyarakat. Dengan produk ini, kamu bisa memiliki mobil tanpa harus membayar harga penuh saat itu juga, melainkan diangsur selama beberapa tahun.
Namun demikian, kredit harus diselesaikan hingga tuntas sesuai ketentuan. Pasalnya, kredit mobil termasuk pinjaman yang tercatat BI Checking atau Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK dan mempengaruhi skor kredit di masa depan.
Dalam dunia perbankan, kredit bermasalah juga disebut dengan kredit macet. Kondisi ini terjadi ketika debitur gagal membayar cicilan sesuai ketentuan hingga menunggak dan tidak selesai.
Status kredit macet biasanya diberikan kepada debitur yang menunggak pembayaran lebih dari 180 hari. Kondisi ini membuat tanggung jawab debitur akan semakin besar, karena selain pokok pinjaman dan bunga, debitur harus membayar denda.
Tak hanya bagi debitur, kredit macet juga membawa imbas bagi bank atau lembaga keuangan sebagai kreditur. Salah satunya terkait indikator Non-Performing Loan (NPL).
NPL adalah salah satu indikator untuk menentukan kesehatan aset suatu bank. Semakin tinggi nilainya, maka semakin tinggi pula risiko bank ke depannya.
Baca juga: Cara Over Kredit Mobil yang Benar & Aman, Simak Tipsnya!
Mengenal Kredit Bermasalah
Kredit bermasalah bisa disebut juga dengan kredit macet. Ini adalah kondisi ketika kamu nggak mampu membayar utang atau cicilan kepada bank atau lembaga keuangan lain sesuai ketentuan.
Kondisi ini harus segera diselesaikan. Jika tidak, skor kredit akan memburuk dan kredibilitas kamu sebagai debitur juga akan jelek di mata bank atau lembaga keuangan lainnya.
Status kredit macet biasanya diberikan kepada debitur yang menunggak pembayaran lebih dari 180 hari. Kondisi ini membuat tanggung jawab debitur akan semakin besar, karena selain pokok pinjaman dan bunga, debitur harus membayar denda.
Tak hanya bagi debitur, kredit bermasalah juga membawa imbas bagi bank atau lembaga keuangan sebagai kreditur. Salah satunya terkait indikator Non-Performing Loan (NPL).
NPL adalah salah satu indikator untuk menentukan kesehatan aset suatu bank. Semakin tinggi nilainya, maka semakin tinggi pula risiko bank ke depannya.
Baca juga: 8 Tips Kredit Mobil Agar Sesuai dengan Kemampuan Finansial
Cara Jitu Hindari Kredit Mobil Macet
Kredit macet biasanya terjadi akibat keteledoran debitur dalam mengambil pembiayaan atau pinjaman. Mereka tidak memperhitungkan sebaik mungkin, dan hanya tergiur DP ringan dan persyaratan yang mudah.
Di sinilah pentingnya mengelola utang. Mudahnya, utang atau cicilan itu jangan sampai lebih dari 30% penghasilan, agar kemampuan bayar tetap terjaga. Berikut beberapa cara untuk menghindari kredit mobil macet!
1. Hitung Kemampuan Finansial
Sebelum mengajukan kredit, pastikan cicilan mobil sesuai kemampuan. Umumnya, cicilan bulanan sebaiknya tidak lebih dari 30% dari total penghasilan.
Jika gaji bulanan Rp10 Juta, maka cicilan idealnya maksimal Rp3 Juta. Perhitungan ini penting agar kebutuhan pokok tetap terpenuhi dan kamu masih punya ruang untuk tabungan maupun dana darurat.
2. Siapkan Dana Darurat Sebelum Kredit
Banyak orang langsung mengajukan kredit tanpa punya dana darurat. Padahal, tabungan ini sangat penting untuk melindungi kondisi keuangan jika terjadi hal tak terduga.
Jumlah dana darurat setidaknya 6-12 kali penghasilan bulanan dan bisa dikumpulkan secara bertahap. Jika dana darurat sudah cukup, cicilan mobil tetap bisa berjalan lancar tanpa harus gali lubang tutup lubang.
3. Pilih Tenor yang Sesuai
Tenor panjang memang membuat cicilan bulanan terlihat lebih ringan, tapi total bunga yang dibayar jadi semakin besar. Sebaliknya, tenor terlalu pendek bisa memberatkan arus kas bulanan.
Jadi, pilih tenor yang pas dengan kondisi finansialmu. Pertimbangkan juga untuk menambah uang muka lebih besar agar cicilan tidak terlalu berat.
4. Disiplin Mengelola Keuangan
Kredit mobil sering macet karena gaya hidup konsumtif. Misalnya, terlalu sering nongkrong, belanja online berlebihan, atau ambil cicilan lain bersamaan.
Agar aman, buat prioritas pengeluaran, pisahkan rekening untuk kebutuhan pokok dan cicilan, lalu disiplin bayar tepat waktu setiap bulan.
5. Manfaatkan Asuransi dan Proteksi Keuangan
Kredit mobil biasanya disertai asuransi kendaraan, tapi ada baiknya juga menyiapkan proteksi tambahan seperti asuransi jiwa, asuransi kesehatan, atau bahkan asuransi kendaraan bermotor.
Jika terjadi hal buruk yang mempengaruhi kemampuan finansial, beban cicilan bisa tetap teratasi. Dengan proteksi ini, risiko gagal bayar bisa ditekan seminimal mungkin.
Baca juga: Kartu Kredit Bebas Biaya Tahunan
Kredit Mobil di OCBC
Untuk kamu yang sudah siap membeli mobil secara kredit, yuk manfaatkan KPM OCBC yang menawarkan suku bunga ringan, tenor hingga 5 tahun, dan pengajuan yang mudah.
Sebagai catatan, keuntungan beli mobil dengan KPM OCBC hanya bisa dirasakan bagi kamu yang sudah tergabung dalam layanan Nyala Payroll.
Layanan Nyala Payroll merupakan sebuah layanan untuk Nasabah Payroll OCBC yang ingin mendapatkan kemudahan dalam melakukan transaksi perbankan, mengembangkan asset, dan menikmati manfaat gaya hidup.
Kamu perlu memiliki rekening tabungan di OCBC untuk menjadi bagian dari layanan Nyala Payroll ini!
Setelah menjadi bagian dari Nyala Payroll, kamu bisa langsung mengajukan KPM OCBC dengan syarat sebagai berikut:
- Warga Negara Indonesia
- Berusia 21-55 untuk karyawan dan usia 21-70 tahun untuk pengusaha/profesional
- Memiliki penghasilan tetap
- Minimum plafond Rp100 Juta dan maksimum Rp2 Miliar
- Dokumen pribadi seperti KTP dan NPWP
- Dokumen keuangan seperti fotokopi rekening tabungan
- Dokumen lainnya seperti Surat Pesanan Kendaraan dari Dealer
Ajukan KPM OCBC sekarang juga untuk mendapatkan kemudahan dalam memiliki mobil impian!
Baca juga: 11 Tips Menggunakan Kartu Kredit untuk Modal Usaha, Simak!
