Cara Memilih Kartu Kredit yang Aman dan Menguntungkan

Pelajari tips memilih kartu kredit sesuai kebutuhan, mulai dari biaya tahunan, reward, hingga keamanan transaksi!

Punya kartu kredit bisa sangat membantu menjaga cash flow bulanan. Dengan kartu kredit, kamu bisa membeli atau membayar sesuatu tanpa harus mengeluarkan uang senilai harganya saat itu juga.

Ada banyak produk kartu kredit yang diterbitkan oleh bank. Bahkan satu bank bisa memiliki beberapa produk kartu kredit, dengan fitur dan keunggulannya masing-masing. Untuk itu penting bagi kamu melakukan komparasi sebelum memilih.

Baca juga: Makin Untung dengan Kartu Kredit Bunga Rendah Berikut Ini!

Cara Memilih Kartu Kredit

Memilih kartu kredit hendaknya dilakukan dengan pertimbangan yang matang, karena setiap kartu menawarkan manfaat, biaya, dan fitur yang berbeda.

Kartu kredit bukan sekadar alat transaksi, tapi juga bagian dari strategi pengelolaan keuangan.Jadi proses memilihnya perlu disesuaikan dengan pola belanja, gaya hidup, serta kemampuan membayar tagihan setiap bulan.

Berikut ini beberapa tips dan cara memilih kartu kredit sesuai dengan kebutuhan dan pola keuanganmu!

1. Pilih Sesuai Pola Belanja

Hal pertama yang harus kamu pikirkan adalah bagaimana kebiasaan menggunakan uang. Kartu kredit terbaik selalu yang paling dekat dengan pola transaksi kamu sehari-hari.

Jika kamu sering belanja kebutuhan rumah tangga, pilih kartu yang punya cashback di supermarket atau e-commerce. Sementara jika kamu hobi traveling, pilih kartu kredit yang kasih miles besar, akses lounge bandara, atau potongan tiket pesawat.

Dengan begitu, setiap transaksi otomatis ngasih nilai tambah. Kamu nggak perlu mengubah gaya hidup atau maksa diri belanja hal yang sebenarnya nggak kamu butuhkan cuma demi ngejar promo.

2. Perhatikan Biaya Tahunan

Banyak orang fokus ke promo dan reward sampai lupa bahwa kartu kredit punya biaya tahunan yang harus dibayar. Ada kartu yang gratis selamanya, ada yang bebas biaya tahunan tahun pertama, dan ada yang tetap berbayar tapi menawarkan benefit premium.

Kamu perlu memastikan apakah manfaat yang kamu terima setara dengan biaya tersebut. Misalnya, kalau kamu jarang traveling, kartu kredit premiumnya bakal mubazir karena benefit lounge atau miles nggak kepakai.

Sementara jika kamu rutin bepergian, biaya tahunan justru bisa terbayar lewat privilege yang kamu nikmati. Intinya, jangan sampai kamu bayar fitur yang nggak kamu gunakan.

3. Bandingkan Bunga dan Biaya Tambahan

Selain biaya tahunan, kartu kredit punya komponen biaya lain yang nggak kalah penting, seperti bunga transaksi, biaya keterlambatan, biaya overlimit, tarik tunai, hingga biaya konversi kurs saat belanja di platform luar negeri.

Semua ini sangat berpengaruh pada total pengeluaran. Memilih kartu kredit bunga rendah dan struktur biaya yang transparan bakal membantu kamu menjaga kesehatan finansial dalam jangka panjang.

4. Cari yang Banyak Promo dan Penawaran Eksklusif

Kartu kredit itu jadi maksimal ketika promosinya relevan dengan hidup kamu. Promo restoran, cicilan 0%, diskon e-commerce, cashback transaksi tertentu, hingga akses konser atau pre-sale tiket bisa bikin kamu lebih hemat

Kartu kredit yang rajin kasih promo biasanya juga bekerja sama dengan merchant besar, jadi kamu bisa menikmati keuntungan di tempat yang memang kamu gunakan sehari-hari. Semakin luas ekosistemnya, semakin optimal manfaat yang kamu dapat.

Baca juga: Kartu Kredit Virtual: Pengertian, Manfaat & Tips Membuatnya

5. Pilih yang Punya Fitur Cicilan Fleksibel

Fitur konversi transaksi menjadi cicilan penting banget terutama untuk pengeluaran besar seperti perabot rumah, laptop, kebutuhan medis, atau biaya pendidikan.

Dengan cicilan bunga rendah atau bahkan 0%, kamu bisa menjaga arus kas bulanan agar tetap sehat tanpa harus mengeluarkan uang besar dalam satu waktu.

Pilih kartu yang memberi opsi cicilan langsung dari aplikasi supaya prosesnya cepat, transparan, dan bisa kamu kontrol sendiri. Cicilan yang fleksibel membantu kamu mengelola keuangan dengan lebih tenang.

6. Utamakan Kemudahan Pengelolaan Lewat Aplikasi

Kartu kredit wajib punya aplikasi yang lengkap. Kamu harus bisa cek transaksi real-time untuk memastikan tidak ada penyalahgunaan. Pengaturan limit, pemblokiran kartu, aktivasi ulang, hingga cek total tagihan seharusnya bisa dilakukan dari ponsel tanpa ribet.

Fitur seperti notifikasi transaksi juga penting supaya kamu langsung sadar kalau ada transaksi mencurigakan. Aplikasi yang baik bukan hanya bikin pengelolaan kartu lebih mudah, tapi juga meningkatkan keamanan.

7. Sesuaikan Limit dengan Kondisi Keuangan

Limit besar memang terlihat menguntungkan, tapi nggak selalu cocok untuk semua orang. Ketika limit terlalu tinggi, ada risiko kamu jadi impulsif dan belanja di luar kemampuan, apalagi saat banyak promo.

Sebaliknya, limit yang terlalu kecil bisa bikin kamu kesulitan kalau ada kebutuhan darurat atau transaksi penting. Karena itu, pilih limit yang realistis dan aman dengan penghasilan kamu.

Itulah beberapa tips dan cara memilih kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan dan profil keuangan. Kabar baiknya, semua kriteria tersebut bisa kamu dapatkan dengan memiliki Kartu Kredit dari OCBC.

Saat ini ada 7 produk kartu kredit di OCBC yang bisa disesuaikan dengan keperluan nasabah, yaitu OCBC Nyala Platinum, OCBC Pet Lovers Platinum, OCBC Titanium, OCBC Platinum, OCBC 90°N, OCBC Voyage, dan OCBC Star Wars Platinum.