Polis Asuransi Jiwa Berjangka: Jenis, Manfaat & Rekomendasi

Polis berjangka adalah jenis asuransi jiwa yang memberikan manfaat dalam jangka waktu tertentu.

Dalam hal ini, asuransi atau polis berjangka cocok untuk seseorang yang ingin memiliki proteksi finansial di masa depan.

Tidak hanya dapat memberikan proteksi finansial atas risiko kematian, polis berjangka juga bisa digunakan untuk meminimalisir risiko kredit macet.

Nah, jika Sobat OCBC NISP tertarik untuk membeli polis berjangka, simak penjelasan serta rekomendasinya di sini!

Pengertian Polis Berjangka

Polis berjangka adalah jenis asuransi yang pembayaran uang pertanggungannya dilakukan saat terjadi risiko meninggal dunia pada tertanggung selama jangka waktu pertanggungan.

Disebut juga dengan asuransi term-life, polis berjangka menawarkan perlindungan dalam jangka waktu 5, 10, 20 atau hingga batas waktu tertentu.

Meskipun dalam polis berjangka tidak terdapat unsur investasi, namun premi yang harus dibayarkan akan selalu naik dari tahun ke tahunnya.

Hal ini wajar terjadi karena semakin tua usia manusia, maka risiko meninggal dunia juga akan semakin besar.

Jenis-jenis Polis Berjangka

Berdasarkan kebutuhan pemegang, terdapat beberapa jenis polis berjangka bersyarat yang dapat dipilih, di antaranya adalah sebagai berikut:

1. Yearly Renewable Term

Seperti namanya, polis berjangka Yearly Renewable Term dapat diperbarui setiap tahunnya oleh pemegang polis hingga batas usia.

Akan tetapi, premi polis ini akan meningkat setiap kali diperbarui. Hal tersebut terjadi karena penambahan usia yang berujung pada besarnya risiko kematian.

2. Level Term Insurance

Level term insurance dalam polis berjangka adalah jenis asuransi level-term yang memiliki jangka waktu tetap atau telah ditetapkan sebelumnya.

Karena hal ini, pemegang polis tidak perlu melakukan pembaruan kembali setiap tahunnya.

Baca juga: Mengenal Jenis Layanan Asuransi Kesehatan

3. Polis Berjangka Meningkat

Polis berjangka meningkat adalah jenis polis berjangka yang akan melindungi dari inflasi.

Nantinya, asuransi akan dimulai dari jumlah tertentu secara berkala dengan persentase yang telah ditentukan sebelumnya.

Kemudian, premi akan meningkat sesuai dengan penambahan uang tabungan.

4. Polis Berjangka Menurun (Decreasing Term Insurance)

Decreasing term insurance dalam polis berjangka adalah asuransi yang memiliki manfaat menurun selama jangka waktu polis berlangsung.

Biasanya, jenis polis ini berhubungan dengan pinjaman kredit. Lambat laun, besarnya manfaat yang diperoleh akan menurun perlahan-lahan hingga nol pada akhir waktu polis.

Manfaat Menggunakan Polis Berjangka

Umumnya, produk asuransi berjangka menawarkan beberapa manfaat bagi para nasabahnya, di antaranya adalah sebagai berikut.

1. Memberikan Perlindungan Finansial Kepada Keluarga Tertanggung

Manfaat pertama dari polis berjangka adalah memberikan perlindungan finansial pada keluarga tertanggung.

Asuransi ini sangat bermanfaat bagi siapapun, apalagi jika tertanggung adalah pencari nafkah tunggal yang bertanggung jawab penuh kepada keluarganya.

2. Mengatasi Kredit Macet

Selain memberikan perlindungan finansial kepada keluarga tertanggung, manfaat lain dari polis berjangka adalah untuk meminimalisir adanya kejadian kredit macet.

Baca juga: Mengenal Jenis Jenis Asuransi di Indonesia & Manfaatnya

3. Membantu Pengelolaan Dana Jangka Panjang

Manfaat selanjutnya dari polis berjangka adalah membantu pengelolaan dana jangka panjang. Misalnya untuk mendirikan usaha, jaminan hari tua, atau pendidikan anak.

Dari beberapa manfaat di atas, bisa disimpulkan bahwa polis berjangka sangat cocok bagi:

• Pencari nafkah utama sebagai jaminan rasa aman dari sisi finansial untuk keluarga di masa depan.
• Orang yang baru meniti karir. Asuransi berjangka bisa digunakan agar kondisi finansial ke depannya lebih terjamin.
• Siapapun yang ingin mendapatkan proteksi finansial dari risiko meninggal dunia.
• Seseorang dengan kredit pemilikan rumah (KPR), kredit kepemilikan mobil (KPM) atau kredit lainnya.

Perbedaan Polis Berjangka dan Seumur Hidup

Selain polis berjangka, ada jenis polis lain yang perlu Anda ketahui. Salah satunya adalah polis seumur hidup.

Berdasarkan pengertiannya, polis seumur hidup adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan jiwa hingga seumur hidup.

Nantinya, asuransi seumur hidup ini akan dikembalikan sejumlah total premi yang telah dibayarkan ditambah bunga setiap tahunnya.

Berbeda dengan polis seumur hidup, polis berjangka adalah jenis asuransi yang hanya memiliki masa perlindungan dalam jangka waktu tertentu, misalnya 5 tahun atau 25 tahun ke depan. Artinya, setelah asuransi ini habis, Anda dapat bebas memilih untuk melanjutkan atau membiarkannya berhenti.

Cara Klaim Polis Asuransi Jiwa Berjangka

Untuk mendapatkan manfaat dari asuransi yang Anda beli, perlu dilakukan proses klaim terlebih dahulu.

Agar lebih jelas, berikut langkah-langkah klaim polis asuransi jiwa berjangka.

• Isi formulir klaim terlebih dahulu. Biasanya hal ini dapat dilakukan secara online maupun dengan datang langsung ke agen atau kantor asuransi yang bersangkutan.
• Lengkapi dokumen persyaratan yang diperlukan.
• Berikan dokumen tersebut ke agen atau kantor asuransi yang bersangkutan, lalu tunggu hingga proses selesai.

Baca juga: Asuransi Kredit: Pengertian, Manfaat, dan Cara Kerjanya

Rekomendasi Polis Berjangka

Saat ini, sudah banyak produk polis berjangka beredar di pasaran.

Akan tetapi, agar lebih mudah, OCBC NISP telah merangkum beberapa rekomendasi polis berjangka terpercaya yang bisa Anda jadikan referensi.

• Asuransi Jiwa Berjangka OCBC NISP
• Asuransi Simas Jiwa
• Asuransi Ciputra Life
• Asuransi CAR Life
• Asuransi Chubb Life
• Asuransi Pacific Life
• Asuransi Takaful Keluarga
• Asuransi Jiwa Allianz
• Heksa Insurance

Nah, dari penjelasan di atas dapat diketahui bahwa polis berjangka adalah jenis asuransi jiwa yang memberikan manfaat dalam kurun waktu tertentu.

Tidak hanya bisa digunakan sebagai perlindungan finansial atas risiko meninggal, polis berjangka juga dapat meminimalisir kemungkinan risiko kredit macet.

Dengan begitu, kondisi finansial Sobat OCBC NISP akan lebih stabil dan sehat. Yuk, baca artikel lain di blog OCBC NISP untuk temukan insight lain seputar keuangan!

Baca juga: Asuransi Syariah - Pengertian, Jenis, & Keuntungannya