Apa itu Financial Planning? Ini Pengertian & Cara Membuatnya

Sobat OCBC NISP mungkin sudah tidak asing dengan istilah financial planning. Ini adalah istilah yang sering digunakan dalam keuangan.

Singkatnya, financial planning adalah kegiatan yang dapat memudahkan Sobat OCBC NISP mencapai tujuan keuangan. Dengan begitu, semua kebutuhan bisa terpenuhi dengan baik.

Nah, untuk mengetahui lebih dalam mengenai pengertian, cara membuat, dan pentingnya financial planning, simak artikel ini sampai habis!

Apa itu Financial Planning?

Financial planning adalah proses menyusun strategi dan tindakan yang akan diambil untuk mencapai suatu tujuan keuangan. 

Tujuan keuangan beragam, mulai dari membangun dana darurat, membayar utang, mempersiapkan dana pensiun, membeli rumah, hingga mencapai kebebasan finansial. 

Perencanaan keuangan melibatkan analisis mendalam terhadap pendapatan, pengeluaran, investasi, serta manajemen risiko.

Adapun salah satu contoh financial planning pribadi adalah membuat perencanaan keuangan tentang gaji bulanan.

Manfaat Financial Planning

Perencanaan keuangan yang baik memberikan berbagai manfaat signifikan bagi kehidupan finansial seseorang. 

Berikut ini adalah beberapa manfaat dari perencanaan keuangan, di antaranya yaitu:

1. Keuangan Lebih Terkontrol

Salah satu manfaat utama dari perencanaan keuangan adalah memberikan kontrol yang lebih baik terhadap keuangan pribadi. 

Melalui perencanaan matang, Sobat OCBC NISP dapat mengidentifikasi pola pengeluaran yang tidak perlu, mengurangi pemborosan, dan mengelola keuangan dengan lebih efisien.

Dalam jangka panjang, hal ini membantu menghindari keuangan yang kacau dan meningkatkan stabilitas finansial.

2. Keputusan Finansial Lebih Terarah

Dengan memiliki perencanaan keuangan jelas, Sobat OCBC NISP dapat membuat keputusan finansial yang lebih terarah. 

Sobat OCBC NISP akan memiliki panduan yang jelas tentang bagaimana mengalokasikan dana, kapan dan di mana menginvestasikan uang, serta bagaimana memprioritaskan pengeluaran. 

Hal ini membantu menghindari pengeluaran impulsif atau keputusan investasi yang tidak terencana.

3. Bisa Memanfaatkan Penghasilan dengan Maksimal

Financial planning membantu memanfaatkan penghasilan dengan maksimal. 

Sobat OCBC NISP dapat menentukan berapa banyak uang yang perlu dialokasikan untuk kebutuhan sehari-hari, tabungan, investasi, dan kebutuhan mendesak lainnya. 

Melalui pengelolaan penghasilan dengan cerdas, Sobat OCBC NISP dapat mencapai keseimbangan yang sehat antara pengeluaran dan tabungan/investasi, sehingga kekayaan bisa berkembang seiring waktu.

4. Bisa Mempersiapkan Masa Depan

Salah satu manfaat terbesar dari perencanaan keuangan adalah kemampuannya untuk membantu mempersiapkan masa depan. 

Melalui perencanaan baik, Sobat OCBC NISP dapat membangun cadangan dana darurat yang cukup, mengamankan dana pensiun, atau menyusun rencana warisan untuk melindungi kepentingan keluarga. 

Selain itu, Sobat OCBC NISP juga dapat mempertimbangkan asuransi jiwa atau kesehatan untuk melindungi diri dari risiko keuangan yang tidak terduga.

5. Membantu Mewujudkan Keinginan

Financial planning memberikan kesempatan untuk mewujudkan impian dan keinginan finansial. 

Baik itu berlibur ke destinasi impian, membeli mobil baru, atau membuka usaha sendiri, dengan perencanaan keuangan yang tepat, Sobat OCBC NISP dapat mengalokasikan sumber daya secara efektif untuk mencapai tujuan tersebut. 

Dengan kata lain, financial planning memberikan landasan yang kuat untuk mewujudkan impian dan memberikan kehidupan lebih baik.

Baca juga: Pengertian Manajemen Risiko, Tujuan, Manfaat, & Jenisnya

Area Financial Planning

Financial planning mencakup beberapa area penting, di antaranya yaitu:

1. Manajemen Arus Kas

Manajemen arus kas melibatkan pemahaman baik tentang pengeluaran dan pemasukan yang dimiliki seseorang. 

Dengan demikian, individu dapat mengatur keuangan mereka secara efektif dan menjaga keseimbangan antara pengeluaran dan pemasukan.

2. Manajemen Risiko

Area selanjutnya adalah melibatkan identifikasi potensi risiko yang dapat mengakibatkan kerugian finansial. 

Hal ini dapat meliputi pengeluaran tak terduga seperti biaya perawatan kendaraan, biaya kesehatan, atau kecelakaan yang mungkin terjadi. 

3. Perencanaan Investasi

Perencanaan investasi melibatkan identifikasi tujuan keuangan dan pembuatan rencana untuk mencapainya. 

Hal ini mencakup memilih instrumen investasi yang sesuai dengan tujuan finansial individu dan mengalokasikan dana dengan bijak.

4. Perencanaan Pajak

Perencanaan pajak membantu individu memahami dampak peraturan pajak terbaru terhadap penghasilan mereka. 

Dengan pemahaman ini, mereka dapat mengelola pengeluaran mereka atau membuat penyesuaian anggaran yang diperlukan.

5. Perencanaan Pensiun

Melalui perencanaan keuangan, individu dapat memproyeksikan kebutuhan keuangan mereka saat pensiun pada usia tertentu. 

Selain itu, perencanaan keuangan juga melibatkan pemilihan rencana pensiun yang sesuai untuk pekerja.

6. Perencanaan Harta Warisan

Perencanaan harta warisan berkaitan dengan pengelolaan aset setelah pemiliknya meninggal dunia. 

Tujuan dari perencanaan ini adalah memastikan bahwa aset tersebut dikelola sesuai dengan keinginan pemiliknya. 

Baca juga: Risiko Finansial Adalah: Pengertian, Jenis-jenis dan Contoh

Cara Membuat Financial Planning

Salah satu tips financial planning adalah dengan mencari bantuan dan konsultasi dari profesional keuangan yang berkualitas, seperti Ruang meNyala. 

Di sana Sobat OCBC NISP akan mendapatkan layanan dari para mentor profesional dengan background yang bervariasi.

Namun, sebelumnya, ada beberapa cara membuat financial planning yang bisa Sobat OCBC NISP terapkan, antara lain yaitu:

1. Buat Tujuan Keuangan

Pertama, tentukan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang. Misalnya, membayar cicilan rumah atau mempersiapkan dana pensiun dan pendidikan anak. 

Pastikan tujuan Sobat OCBC NISP spesifik, terukur, terjangkau, relevan, dan memiliki batas waktu yang jelas.

2. Buat Anggaran Setiap Kebutuhan

Buatlah anggaran yang mencakup semua kebutuhan dan pengeluaran. 

Dalam hal ini, coba identifikasi pengeluaran tetap (seperti sewa rumah atau cicilan mobil), pengeluaran variabel (seperti makanan dan hiburan), serta pengeluaran yang bisa dihindari. 

Tetapkan batas pengeluaran yang realistis untuk setiap kategori tersebut.

3. Catat Semua Pemasukan dan Pengeluaran

Mencatat semua pemasukan dan pengeluaran adalah langkah penting dalam perencanaan keuangan. 

Buatlah catatan yang jelas tentang jumlah pendapatan, termasuk gaji, pendapatan pasif, atau penghasilan dari investasi.

4. Hindari Utang

Hindari mengambil pinjaman dan kelola utang yang ada dengan bijaksana. 

Jika Sobat OCBC NISP memiliki hutang, buatlah strategi untuk melunasinya sesuai dengan prioritas dan kemampuan finansial.

5. Evaluasi

Terakhir, lakukan evaluasi rutin terhadap rencana keuangan. Tinjau kembali tujuan, lakukan penyesuaian jika diperlukan, dan pantau kemajuan Sobat OCBC NISP secara teratur. 

Demikian penjelasan mengenai pentingnya financial planning beserta cara membuatnya.

Jika disimpulkan, financial planning adalah proses perencanaan serta pengelolaan keuangan.

Untuk membuatnya, Sobat OCBC NISP perlu mengidentifikasi tujuan keuangan dan mengetahui kondisi finansial saat ini.

Selain melakukan financial planning manual, Sobat OCBC NISP juga bisa pakai fitur Life Goals di ONe Mobile OCBC NISP.

Melalui fitur ini, Sobat OCBC NISP bisa membuat kategori tujuan keuangan dan memantau perkembangannya. Jadi, lebih mudah dan praktis.

Yuk, wujudkan rencana masa depan dengan Life Goals ONe Mobile OCBC NISP!