6 Cara Mendapatkan Kredit Modal Usaha Tanpa Agunan, Simak!

4 Jul 2023

Kredit modal usaha tanpa agunan berfungsi untuk membantu mengembangkan bisnis dalam bentuk pinjaman uang. Simak syarat pengajuannya di artikel ini!

Bagi para pebisnis, mengajukan kredit modal usaha tanpa agunan bisa menjadi alternatif untuk membantu mengembangkan perusahaannya.

Di samping itu, pinjaman KTA atau Kredit Tanpa Agunan juga lebih disukai para pebisnis, karena tidak perlu memberikan jaminan kepada pihak kreditur.

Nah, untuk mengetahui cara pengajuan kredit modal usaha tanpa agunan dan rekomendasinya, yuk simak artikel berikut!

Apa itu Kredit Modal Usaha Tanpa Agunan? 

Kredit modal usaha tanpa agunan adalah layanan pinjaman yang disediakan oleh lembaga keuangan kepada para pelaku wiraswasta apabila ingin atau sedang menjalankan bisnis.

Program kredit modal usaha tanpa agunan ini cocok bagi Sobat Cuan yang baru mempunyai bisnis atau berskala kecil dan menengah.

Yap, karena program KTA ini tak perlu memberikan aset berharga seperti surat, tanah, atau sertifikat rumah dan kendaraan sebagai jaminannya.

Selain itu, KTA juga telah dijamin langsung oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sehingga Sobat Cuan tak perlu khawatir akan keamanannya.

Adapun jumlah dana yang akan diperoleh melalui program kredit modal usaha tanpa agunan akan berbeda-beda, tergantung masing-masing kebijakan penyedia layanan ini.

Biasanya, tingkat suku bunga yang ditawarkan melalui program KTA berkisar antara 0,65 hingga 2,5% per bulan.

Faktor Penentu Persetujuan Kredit Modal Usaha Tanpa Agunan

Perlu diketahui, proses pengajuan kredit modal usaha membutuhkan waktu yang cukup panjang, hal ini disebabkan oleh beberapa faktor penentunya, di antaranya yaitu:

1. Penghasilan Bulanan 

Penghasilan bulanan dari bisnis atau pribadi akan menjadi faktor evaluasi utama dalam proses persetujuan kredit modal usaha tanpa agunan.

Itulah mengapa, biasanya pihak kreditur akan meminta rekening bisnis atau slip gaji sebagai syarat ketika ingin mengajukan layanan KTA.

2. Riwayat Kredit 

Faktor selanjutnya yang menjadi bahan evaluasi dalam mengajukan KTA adalah riwayat kredit, di mana pihak kreditur akan melakukan BI checking untuk mengetahuinya.

Apabila Sobat Cuan terdeteksi pernah masuk ke daftar blacklist OJK karena macet dalam pembayarannya, maka permohonan kredit modal usaha tanpa agunan akan ditolak.

3. Kepemilikan NPWP 

NPWP adalah faktor utama lainnya yang perlu Sobat Cuan perhatikan sebelum mengajukan kredit modal usaha tanpa agunan.

Pasalnya, riwayat pajak juga akan menjadi evaluasi bagi pihak kreditur dan memengaruhi plafon pinjaman.

4. Saldo di Rekening Bank

Selain penghasilan bulanan, jumlah saldo di rekening bank juga menjadi faktor persetujuan dalam mengajukan kredit modal usaha tanpa agunan, karena hal ini akan menjadi jaminan jika suatu saat terjadi gagal bayar.

Umumnya, jika jumlah plafon yang diajukan tidak lebih dari jumlah saldo pada rekening bank Sobat Cuan, maka pengajuan KTA akan diterima. 

5. Kartu Kredit

Kartu kredit akan memengaruhi jumlah pinjaman yang diberikan oleh kreditur. Maka dari itu, sebaiknya Sobat Cuan mempersiapkan credit card ini terlebih dahulu sebelum mengajukan KTA.

Baca juga: Tak Lagi Boros, Ini Cara Belanja Hemat dengan kartu Kredit

Cara Mendapatkan Kredit Modal Usaha Tanpa Agunan

Jika Sobat Cuan ingin mengajukan kredit modal usaha tanpa agunan, ada beberapa cara yang bisa dilakukan, antara lain yaitu:

1. Menjual Aset 

Apakah Sobat Cuan memiliki sejumlah aset bernilai tinggi? Jika iya, hal ini bisa dimanfaatkan sebagai persiapan modal usaha dengan cara menjualnya.

Tidak harus selalu berupa surat rumah, Sobat Cuan bisa mulai dari menjual barang elektronik, emas, ataupun aset lainnya yang bisa meningkatkan jumlah tabungan.

2. Memanfaatkan Bantuan Pemerintah 

Bagi Sobat Cuan yang sedang menjalani suatu usaha, layanan Bantuan Langsung Tunai (BLT) dari pemerintah bisa dimanfaatkan jika membutuhkan modal untuk mengembangkannya.

Layanan BLT ini dikhususkan untuk para pelaku Usaha Kecil, Mikro, dan Menengah (UMKM), dengan tujuan agar mereka bisa menjaga sekaligus menguatkan stabilitas bisnisnya.

3. Meminjam dari Kenalan 

Jika tabungan yang Sobat Cuan miliki belum cukup untuk menjadi modal usaha, alternatif lainnya adalah bisa dengan cara meminjam dari kenalan terdekat.

Sebelum itu, Sobat Cuan perlu membuat perhitungan akurat mengenai jumlah modal yang dibutuhkan. 

Jika memungkinkan, buat proposal bisnis agar kerabat atau kenalan lebih memahami alur usahanya.

4. Mengajukan Pinjaman KTA

Secara umum, mayoritas bank di Indonesia sudah mempunyai layanan KTA bagi para nasabah yang membutuhkan modal untuk usaha, namun tidak ingin menjadikan asetnya sebagai jaminan.

Adapun salah satu kemudahan yang akan Sobat Cuan rasakan dari layanan ini yaitu semua proses pengajuan atau pencairan dana kredit modal usaha online, dan langsung ditransfer ke rekening.

5. Mengajukan Pinjaman Pemerintah

Selain dari bank konvensional, pemerintah juga memiliki layanan pinjaman untuk modal bisnis, yang disebut sebagai Kredit Usaha Rakyat (KUR).

Melalui kredit modal usaha tanpa agunan ini, pemerintah berharap para pelaku UMKM dapat mengembangkan bisnisnya, hingga bisa menjadi perusahaan lebih besar.

Adapun syarat dokumen yang diperlukan dalam pengajuan kredit modal usaha adalah:

  • Bagi usaha mikro, mempunyai kekayaan bersih sekitar Rp50 juta.

  • Bagi usaha kecil, mempunyai kekayaan bersih sekitar Rp50 hingga Rp500 juta.

  • Bagi usaha menengah, mempunyai kekayaan bersih sekitar Rp500 hingga Rp10 miliar.

Namun, perlu diperhatikan, jika Sobat Cuan ingin mengajukan KUR ini, sebaiknya daftar melalui website resmi pemerintah untuk menghindari risiko penipuan.

Baca juga: 4 Cara Menghitung Modal Usaha Beserta Contoh Perhitungannya

6. Mengajukan Pinjaman P2P Lending

Belakangan ini, perusahaan fintech sudah banyak yang bermunculan dan menyediakan layanan pinjaman kredit modal usaha tanpa agunan secara online.

Mengajukan pinjaman melalui perusahaan fintech atau yang lebih dikenal sebagai P2P Lending ini pun tidak sulit. 

Sobat Cuan hanya perlu memenuhi syarat dan ketentuannya, jika disetujui, dana akan bisa langsung digunakan.

Rekomendasi Kredit Modal Usaha Tanpa Agunan

Setelah mengetahui faktor persetujuan dan cara mendapatkannya, mungkin Sobat Cuan ingin mengetahui rekomendasi KTA yang aman serta mudah untuk diajukan, bukan?

Well, salah satu kredit modal usaha yang bisa menjadi alternatif bagi Sobat Cuan adalah KTA Cashbiz dari OCBC NISP.

Melalui layanan ini, Sobat Cuan akan mendapatkan pinjaman tunai untuk modal usaha tanpa agunan, dengan proses dan persyaratan yang mudah serta bisa dilakukan secara online.

Selain itu, Sobat Cuan bisa mengajukan dana tunai hingga Rp200 juta, dengan fasilitas asuransi jiwa untuk seluruh nasabah dan disediakan tenor waktu sampai 3 tahun.

Cara Pengajuan Kredit Modal Usaha Tanpa Agunan di OCBC NISP

Setelah mengetahui fasilitas serta keuntungan yang akan didapatkan, lantas bagaimana cara mengajukan KTA Cashbiz di OCBC NISP? 

Nah, Sobat Cuan bisa mengajukan program ini dengan mudah melalui 3 langkah, yaitu:

1. Foto/upload dokumen 

2. Beritahu tentang dirimu 

3. Konfirmasi pinjaman

Sobat Cuan bisa mendaftar melalui link resmi dari OCBC NISP, kemudian masukkan data diri berupa nama, NIK KTP, alamat email, serta nomor handphone.

Jika sudah, Sobat Cuan akan diminta memasukkan kode verifikasi dan akan dikirimkan melalui SMS. Adapun syarat mengajukan KTA Cashbiz OCBC NISP di antaranya, yaitu:

  • Warga Negara Indonesia

  • Memiliki e-KTP dan e-mail aktif

  • Usia minimum 21 tahun pada saat pengajuan dan maksimum 65 tahun pada saat pinjaman berakhir

  • Berdomisili/memiliki usaha di Coverage Area Bank OCBC NISP (Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Solo)

  • Memiliki usaha yang sudah berjalan minimum 2 tahun

Selanjutnya, dokumen yang diperlukan dalam pengajuan kredit modal usaha adalah:

  • Foto Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP)

  • Foto Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP) pasangan (jika sudah menikah)

  • Foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (Untuk pengajuan dimulai dari limit Rp50.000.000)

  • Foto selfie dengan e-KTP

  • Foto tanda tangan di atas kertas putih

  • Sambungkan ke DJP dengan minimum e-filing 1 tahun / rekening koran atau e-statement 6 bulan terakhir

  • Surat legalitas usaha

  • Surat kepemilikan/sewa tempat usaha

  • Surat kepemilikan/sewa tempat tinggal

Demikian sederet informasi mengenai apa itu kredit modal usaha tanpa agunan dan cara pengajuannya.

Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, Bank OCBC NISP menawarkan pinjaman KTA Cashbiz bagi para pebisnis dengan total dana kredit mencapai Rp200 juta.

Tak hanya itu, proses pengajuannya juga bisa dilakukan secara online, sehingga lebih efisien.

Tunggu apa lagi, yuk kembangkan bisnis dengan lebih mudah bersama OCBC NISP!

Baca juga: 9 Ide Bisnis bareng Pasangan, Ini Tipsnya agar Sukses!

 

Story for your Inspiration

Baca

Edukasi - 29 Mei 2024

Apakah Transaksi dengan QRIS Kena Biaya Admin?

Baca

Edukasi - 29 Mei 2024

Buka Rekening Tabungan Dapat Bonus, Gimana Caranya?

See All

Produk Terkait

Individu

Individu

Solusi perbankan OCBC siap bantu kamu penuhi semua aspirasi dalam hidup #TAYTB
OCBC mobile
ONe Mobile

OCBC mobile

Tumbuhkan uang dalam 1 aplikasi bersama OCBC mobile yang baru.
Nyala

Nyala

Dorong ambisimu untuk wujudkan kebebasan finansial, karena Tidak Ada Yang Tidak Bisa dengan Nyala OCBC

Download OCBC mobile