Bank Garansi: Pengertian, Fungsi, dan Jenis-Jenisnya

Bagi beberapa orang, bank garansi adalah istilah yang asing. Namun, dalam dunia bisnis, istilah ini sudah cukup umum bahkan tak sedikit pelaku bisnis yang memanfaatkan layanan tersebut.

Bank garansi adalah istilah yang mengacu pada layanan atau produk perbankan yang ditujukan untuk memudahkan pelaksanaan bisnis dari suatu perusahaan kepada pihak lain.

Melalui bank garansi, diharapkan pihak lain tersebut bisa memenuhi kewajiban atau tanggung jawabnya sesuai dengan kontrak yang sudah disepakati oleh kedua pihak.

Jika Sobat OCBC NISP belum paham mengenai apa itu bank garansi, yuk simak penjelasan selengkapnya dalam artikel berikut ini.

Apa itu Bank Garansi?

Bank garansi adalah jaminan pembayaran dari bank bagi penerima jaminan dengan tujuan apabila pihak yang dijamin melakukan wanprestasi atau tidak bisa memenuhi kewajiban.

Jadi, bank garansi adalah layanan perbankan yang digunakan untuk menjamin nasabahnya dalam memenuhi kewajiban pihak lain sesuatu kesepakatan yang sudah disetujui.

Melalui layanan ini, bank akan membuat pengajuan tertulis berisi pengikatan bank kepada penerima jaminan dalam jangka waktu dan syarat tertentu jika nasabah tidak memenuhi kewajibannya terhadap penerima jaminan.

Namun, tidak semua bank memiliki layanan ini. Pasalnya, hanya beberapa bank dengan reputasi baik yang dapat menerbitkan bank garansi, salah satunya bank OCBC NISP.

Hal ini dikarenakan penerima jaminan harus bisa percaya bahwa bank tersebut akan memenuhi kewajiban si terjamin dalam memenuhi kewajibannya apabila terdapat hal di luar kesepakatan.

Cara Kerja Bank Garansi

Pertama-tama, bank akan meminta jaminan lawan (counter guarantee) kepada nasabah pemohon (calon si terjamin) dengan nominal minimal sama dengan nilai nominal yang tercantum di bank garansi.

Counter guarantee bisa berupa simpanan deposito, giro, surat berharga, uang tunai, atau kekayaan lain milik si terjamin. Jaminan ini dikenal juga sebagai collateral.

Jaminan atau collateral tersebut akan dibekukan oleh bank selama masa bank garansi berlaku atau belum jatuh tempo.

Bank juga perlu melakukan penilaian terhadap pemohon, sehingga reputasi nasabah sangat dipertimbangkan dalam hal ini.

Meski begitu, syarat-syarat yang diperlukan cukup fleksibel. Di mana, tujuan bank garansi adalah membantu nasabah melancarkan transaksi bisnis.

Lantas, apa keuntungannya bagi bank? Nah, dalam hal ini, bank akan menerima imbalan jasa dari nasabah berupa biaya provisi, yaitu biaya berdasarkan persentase tertentu dari jumlah nominal bank garansi.

Manfaat dan Fungsi Bank Garansi

Manfaat atau fungsi bank garansi bagi setiap orang berbeda-beda, tergantung dari kepentingannya masing-masing.

Namun, secara umum, beberapa manfaat dan fungsi bank garansi adalah sebagai berikut:

• Membantu nasabah menegosiasikan kondisi kontrak agar bisa menjadi lebih baik dan menguntungkan.
• Sebagai upaya perlindungan terhadap penerima jaminan dari risiko komersial karena adanya ketidakpatuhan atau pelanggaran terhadap kontrak mitra bisnisnya.
• Memudahkan dalam memperoleh uang muka untuk pengiriman barang.
• Membantu penggunaan alternatif lain, seperti tidak melakukan pembayaran di muka.
• Membantu mengurangi risiko yang berkaitan dengan non-pembayaran untuk produk ekspor.
• Membantu meminimalkan risiko kehilangan uang muka.
• Membantu menegaskan bahwa bisnis yang sedang dijalani nasabah tersebut merupakan bisnis yang sehat karena mendapat kepercayaan dari bank.

Baca Juga: 5 Jenis Pinjaman Bunga Rendah bagi yang Butuh Dana Cepat

Jenis-Jenis Bank Garansi

Jenis bank garansi terbagi menjadi dua, yaitu menurut bentuknya dan manfaatnya. Berikut masing-masing penjelasannya.

Menurut Bentuknya

Berdasarkan bentuknya, beberapa jenis bank garansi adalah sebagai berikut:

• Penerimaan surat berharga secara rutin, seperti pemberian tanda tangan pada kedua atau seterusnya atas promes atau wesel.
• Penerbitan jaminan berupa bank garansi untuk pemberian risk sharing, kredit, dan standby loan dalam pelaksanaan proyek.

Menurut Manfaatnya

Sementara itu, berdasarkan manfaatnya, beberapa jenis bank garansi adalah sebagai berikut:

• Bank garansi perdagangan: Diberikan kepada industri pabrik untuk kepentingan agen pembayaran bea masuk impor.
• Bank garansi tender: Diberikan kepada pada kontraktor.
• Bank garansi penangguhan bea masuk: Digunakan untuk menjadi dinas bea dan cukai untuk pembayaran bea masuk produk impor.
• Bank garansi uang muka kerja: Diberikan kepada pihak yang memerlukan uang muka untuk pelaksanaan proyek tertentu dalam suatu kontrak.
• Bank garansi cukai rokok: Digunakan untuk menjamin pembayaran cukai rokok yang ditangguhkan.

Baca Juga: 6 Tips dan Cara Pinjam Uang di Bank, Pasti Disetujui!

Ingin Bisnis Lancar? Manfaatkan Bank Garansi dari OCBC NISP

Apabila Sobat OCBC NISP memerlukan jaminan bank garansi dari bank, maka dapat memanfaatkan layanan Bank Garansi dari OCBC NISP.

Layanan bank garansi adalah layanan penerbitan garansi untuk menjadi keberhasilan kelancaran bisnis.

Penerbitan garansi Bank OCBC NISP dapat disesuaikan dengan kebutuhan bisnis, memiliki jaringan luas dengan bank koresponden di dalam dan luar negeri, serta dijalankan oleh staf profesional yang berpengalaman.

Yuk, pahami cari tahu lebih lanjut tentang keuntungan Bank Garansi OCBC NISP!

Baca Juga: 8 Manfaat Letter of Credit bagi Eksportir, Importir & Bank