Halaman yang Anda Cari Tidak Tersedia
Halaman yang Anda Cari Tidak Tersedia
Setelah bekerja selama tiga tahun di sebuah perusahaan, Rini berencana membeli sebuah rumah. Rini telah mengumpulkan sejumlah uang untuk membayar down payment alias DP rumah yang dia inginkan.
Rini berencana membeli rumah melalui Kredit Pemilikan Rumah atau KPR melalui Bank. Perempuan 27 tahun itu sangat percaya diri KPR yang diajukan akan disetujui oleh Bank.
Hal itu karena Rini memiliki gaji yang cukup untuk membayar tagihan KPR. Selain itu, Rini juga berstatus sebagai pegawai tetap di perusahaan yang cukup bergengsi di Jakarta.
Namun betapa kagetnya Rini saat mengetahui bahwa KPR yang dia ajukan ditolak Bank. Hal itu karena ternyata, Rini memiliki credit score yang buruk karena menunggak tagihan.
Rini heran karena merasa tak memiliki tagihan yang menunggak. Dia bahkan mengaku tak pernah mengajukan kredit apapun di Bank. Lalu mengapa credit score Rini bisa buruk?
Usut punya usut, semua itu karena tagihan kartu kredit. Karena merasa tak memakainya lagi, Rini membiarkan kartu kreditnya begitu saja, tanpa menutupnya di Bank.
Ternyata, kartu kredit tersebut menyisakan tagihan berupa biaya administrasi. Karena tidak dibayar, Tagihan itu pun menjadi kredit yang menunggak yang akhirnya berdampak pada credit score Rini.
Baca juga: 5 Cara Melunasi Hutang Kartu Kredit Dengan Cepat Tanpa Molor
Kalau sudah begitu, apa yang harus dilakukan? Sebelum membahas tentang langkah yang dapat dilakukan untuk memperbaiki credit score, mungkin kita bahas dulu apa itu credit score.
Credit score adalah angka yang mewakili seberapa baik kamu mengelola utang. Angka ini dinilai berdasarkan riwayat pembayaran tagihan, jumlah utang yang dimiliki, jenis utang, dan durasi sejarah kredit.
Semakin tinggi skor kredit kamu, semakin baik pula reputasi keuangan kamu di mata lembaga keuangan. Credit score memiliki peran yang sangat penting dalam kehidupan finansial kamu.
Jadi, credit score adalah indikator penting kesehatan keuangan kamu. Dengan menjaga credit score yang baik, kamu akan memiliki akses yang lebih mudah ke berbagai produk dan layanan keuangan.
Beberapa alasan mengapa credit score penting antara lain:
Ketika kamu ingin mengajukan pinjaman, seperti KPR atau KTA, lembaga keuangan akan melihat credit score kamu untuk menilai risiko pemberian pinjaman.
Semakin tinggi skor kredit, semakin besar kemungkinan pinjaman kamu disetujui dengan bunga yang lebih rendah.
Beberapa pemilik apartemen atau rumah kost mengharuskan calon penyewa memiliki credit score yang baik sebagai jaminan pembayaran sewa.
Perusahaan kartu kredit akan melihat credit score kamu sebelum memberikan kartu kredit.
Beberapa perusahaan asuransi juga mempertimbangkan credit score sebagai salah satu faktor penentu premi asuransi.
Beberapa faktor yang dapat menyebabkan credit score menjadi buruk antara lain:
Salah satu faktor paling berpengaruh adalah sering telat membayar tagihan kartu kredit, cicilan, atau tagihan lainnya.
Memiliki banyak utang yang belum lunas atau utang yang jumlahnya terlalu besar dibandingkan dengan pendapatan dapat menurunkan credit score.
Membuka terlalu banyak rekening baru dalam waktu singkat dapat dianggap sebagai tanda bahwa kamu kesulitan mengelola keuangan.
Jika kamu baru mulai membangun riwayat kredit, credit score kamu mungkin masih rendah.
Jika ada rekening yang ditagih oleh lembaga penagihan utang, credit score kamu akan terpengaruh negatif.
Baca juga: 10 Cara Mengatur Gaji Bulanan dengan Cermat agar Bisa Nabung
Salah satu jenis credit score yang paling umum adalah Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Credit score SLIK dapat diakses melalui laman aplikasi IdebKu di https://idebku.ojk.go.id.
Aplikasi iDebKu merupakan aplikasi layanan pemberian informasi debitur berbasis web kepada masyarakat secara daring dan dapat diakses oleh masyarakat melalui komputer, laptop, maupun smartphone.
Penilaian atau credit score dalam SLIK OJK terdiri dari beberapa jenis. Berikut rincian beberapa jenis penilaian kredit SLIK OJK:
Riwayat kredit kamu baik, kamu termasuk dalam kredit lancar. Angka ini menunjukan bahwa debitur selalu membayar pokok dan bunga tepat waktu, tidak ada tunggakan, dan memenuhi persyaratan kredit.
Saat tercatat dalam Kol 2, kamu berarti dalam perhatian khusus. Seseorang yang turun skornya menjadi Kolektibilitas 2 artinya sudah menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga antara 1-90 hari.
Tingkatan berikutnya yaitu Kol 3 yang berarti kamu kurang lancar dalam pembayaran pembiayaan saat ini. Saat sudah masuk ke dalam tingkatan ini, biasanya kamu sudah menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga antara 91-120 hari.
Apabila kamu sudah masuk Kol 4, maka dalam hal pembiayaan kamu diragukan. Debitur yang tergolong dalam Kolektibilitas 4 berarti sudah menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga antara 121-180 hari.
Inilah tingkatan paling bawah dari skor kredit yaitu Kol 5 yang artinya macet. Debitur yang masuk dalam Kolektibilitas 5 berarti menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga lebih dari 180 hari.
Jika credit score kamu terlanjur buruk, maka tidak ada hal lain yang bisa dilakukan kecuali memperbaikinya. Namun yang perlu kamu tahu, perbaikkan credit score membutuhkan waktu.
Baca juga: 10 Manfaat Hidup Hemat, Jadi Sehat secara Finansial!
Selain OJK, ada pula lembaga lain yang menyediakan informasi mengenai skor kredit, misalnya Pefindo Biro Kredit (IdScore). Dilansir dari lama resminya, myidscore.id, data skor kredit MyIdScore berasal dari data historis perkreditan nasional.
Data tersebut terdiri dari SLIK OJK dan data Non SLIK dari berbagai sumber data yang kredibel. IdScore memiliki rentang skor kredit antar 250-900 dengan kategori ‘very high risk’ hingga ‘very low risk’.
Seseorang dengan kategori rata-rata (average) di angka 600 dapat dikategorikan memiliki skor kredit wajar. Artinya, kategori ini dianggap layak untuk mendapatkan fasilitas kredit.
Lembaga lain yang juga menyediakan skor kredit misalnya FICO yang dibuat oleh Fair Isaac Corporation. Skor FICO dihitung menggunakan berbagai bagian data kredit dalam laporan kredit.
Data ini dikelompokkan ke dalam lima kategori yakni riwayat pembayaran (35 persen), jumlah terutang (30 persen), lama riwayat kredit (15 persen), kredit baru (10 persen), dan campuran kredit (10 persen).
Berikut ini adalah rentang skor kredit yang dimiliki oleh FICO. Nilai 300-579 dalam credit score adalah tergolong ke kategori buruk. Nilai 580-669 dalam credit score adalah tergolong ke kategori fair.
Nilai 670-739 dalam credit score adalah tergolong ke kategori baik. Nilai 740-799 dalam credit score adalah tergolong ke kategori sangat bagus. Nilai 800-850 dalam credit score adalah tergolong ke kategori luar biasa.
Sebagian besar skor kredit memiliki kisaran skor 300-850. Semakin tinggi skornya, semakin rendah risiko bagi pemberi pinjaman. Skor kredit yang baik dianggap berada di kisaran skor 670-739.
Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk memperbaiki credit score sebenarnya tergantung kondisinya. Jika credit score kamu sangat rendah, mungkin diperlukan waktu yang lebih lama untuk memperbaikinya.
Beberapa jenis informasi negatif terkait kredit, seperti tagihan yang ditagih oleh lembaga penagihan utang, dapat tetap tercatat dalam laporan kredit kamu selama beberapa tahun.
Namun daripada hanya membiarkannya, sebaiknya kamu melakukan beberapa hal yang membantu memperbaiki credit score kamu, yaitu:
Mulailah dengan membayar tagihan secara tepat waktu. Jika memungkinkan, bayarlah tagihan-tagihan kamu lebih awal.
Cobalah untuk melunasi utang yang ada secara bertahap. Tidak perlu semua hutang dilunasi, paling tidak kurangi hutang kamu agar sesuai dengan pendapatan bulanan kamu.
Hindari membuka rekening baru yang tidak diperlukan. Pertahankan rekening lama kamu, sebisa mungkin lakukan transaksi perbankan melalui rekening baru.
Periksa laporan kredit kamu secara berkala untuk memastikan tidak ada kesalahan. Jangan sampai kamu baru mengetahui bahwa score credit kamu buruk setelah mengajukan kredit dan ditolak Bank.
Demikian ulasan tentang berapa lama waktu untuk memperbaiki credit score. Jika saat ini credit score kamu ini kurang baik, jangan khawatir, kamu tetap bisa memperbaiki.
Kamu hanya perlu melakukan tindakan yang tepat seperti saran di artikel ini. Dengan tindakan yang tepat dan konsisten, kamu dapat memperbaiki credit score secara bertahap.
Semakin konsisten dan efektif tindakan yang kamu ambil, semakin cepat credit score kamu membaik. Jika kamu membutuhkan informasi tambahan seputar credit score, kamu bisa mengunjungi halaman article di OCBC.
Di halaman tersebut, kamu akan menemukan banyak konten artikel berisi edukasi finansial dan perbankan. Yuk, buruan meluncur ke article OCBC!
