Kredit SME Itu Apa? Ini Penjelasan Lengkap dan Contoh Produknya di Bank

SME adalah singkatan dari Small and Medium-sized Enterprises, yang dalam bahasa Indonesia dikenal sebagai UMKM (Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah). Istilah ini merujuk pada bisnis dengan skala kecil hingga menengah dalam hal jumlah karyawan, omzet, dan aset.

Baca juga: 10 Usaha yang Cocok untuk Anak Muda, Kreatif dan Untung Besar

Kredit SME Itu Apa?

Sederhananya, kredit SME adalah pinjaman yang diberikan oleh kreditur kepada pihak debitur dengan beberapa syarat guna membangun usaha Mikro, Kecil, dan Menengah-nya lebih optimal.

Pinjaman ini memberikan pengusaha SME keringanan dalam hal pembayaran cicilan. Selain itu, jangka waktu bisa lebih panjang sehingga para wirausaha dapat mengukur kemampuan finansialnya masing-masing.

Tak hanya itu, kredit SME juga ditawarkan dengan suku bunga pinjaman yang lebih kecil jika dibandingkan dengan suku bunga pada pinjaman biasanya. Jadi, hal ini sangat membantu para pelaku usaha.

Baca juga: 11 Usaha yang Menjanjikan di Masa Depan, Ini Dia Daftarnya!

Contoh Produk Kredit SME

Saat ini ada banyak sekali produk dengan kategori kredit SME dari berbagai bank. Namun jika ditanya bank mana yang paling baik, maka jawabnya adalah OCBC, karena merupakan Bank SME terbaik di Indonesia.

OCBC mengajak pengusaha SME untuk naik level. Hal ini dilakukan melalui layanan perbankan bernama Nyala Bisnis. Ada banyak kemudahan yang ditawarkan, antara lain:

• 13 mata uang dalam satu rekening;
• Satu layanan terpadu untuk keuangan pribadi dan bisnis;
• Dilengkapi sistem pembayaran untuk bisnis dan pelanggan;
• Membantu mewujudkan tempat usaha idaman;
• Cek kesehatan finansial usaha dengan Business Fitness Solution;
• Memudahkan dalam perdagangan internasional;
• Efisien mengelola rekening gaji;

Dalam layanan Nyala Bisnis ini, OCBC juga membuka akses kredit SME untuk para pengusaha. Ada beberapa produk yang ditawarkan, yaitu Kredit Modal Kerja, Kredit Investasi, Kredit Pembelian Properti Komersial, dan KTA Cashbiz.

Berikut penjelasan 2 di antara produk-produk kredit SME yang ditawarkan OCBC tersebut.

1. KTA Cashbiz

KTA Cashbiz adalah pinjaman tunai tanpa agunan yang didesain untuk meringankan cashflow bagi kamu yang memiliki usaha atau memulai bisnis.

Dengan KTA Cashbiz, kamu bisa mendapatkan pinjaman dana segar hingga Rp200 Juta, tenor panjang hingga 3 tahun, dan syarat pengajuan yang mudah.

Selain itu, suku bunga untuk produk ini juga rendah, yaitu flat mulai dari 0,99% per bulan. Kamu juga bisa mendapatkan asuransi jiwa saat mengajukan produk ini.

Syarat mengajukan KTA Cashbiz antara lain:

• Warga Negara Indonesia
• Memiliki e-KTP dan e-mail aktif
• Usia minimum 21 tahun pada saat pengajuan dan maksimum 65 tahun pada saat pinjaman berakhir
• Berdomisili/memiliki usaha di Coverage Area OCBC (Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Solo)
• Memiliki usaha yang sudah berjalan minimum 2 tahun

Adapun dokumen yang dibutuhkan meliputi:

• Foto Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP) dan pasangan
• Foto Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) (Untuk pengajuan dimulai dari limit Rp50 Juta)
• Foto selfie dengan e-KTP
• Foto tanda tangan di atas kertas putih
• Sambungkan ke DJP dengan minimum e-filing 1 tahun / rekening koran atau e-statement 6 bulan terakhir
• Surat legalitas usaha
• Surat kepemilikan/sewa tempat usaha
• Surat kepemilikan/sewa tempat tinggal

Pengajuan dua produk KTA ini sangat mudah dan bisa dilakukan secara online melalui OCBC mobile.

Baca juga: 13 Usaha yang Jarang tapi Dibutuhkan Banyak Orang, Simak!

2. Kredit Investasi

Kredit Investasi adalah produk pinjaman yang didesain untuk memudahkan pengusaha dalam mendapatkan pembiayaan untuk kebutuhan investasi usaha.

Plafon kredit yang ditawarkan pada produk ini minimal Rp500 Juta dan maksimal mencapai Rp25 Miliar. Tenor kredit juga panjang, yaitu sampai 10 tahun!

Bentuk pinjaman pun variatif, kamu bisa mengaksesnya dalam bentuk cicilan atau rekening koran. Dana pinjaman yang cair dari Kredit Investasi OCBC bisa kamu gunakan untuk membeli aset, refinancing, atau ekspansi usaha.

Syarat untuk mengajukan kredit ini juga cukup mudah, yaitu minimal usia 21 tahun atau sudah menikah, tidak masuk daftar hitam BI dan OCBC, serta pengusaha adalah Warga Negara Indonesia (WNI).

Adapun persyaratan dokumen yang harus disiapkan antara lain:

• Formulir pengajuan
• KK dan KTP pemohon + suami/istri
• Akta nikah, cerai, atau pisah harta
• NPWP
• Surat pernyataan seputar kredit beragun properti yang dimiliki
• Bukti lunas DP
• Rekening koran 3 bulan terakhir
• Akta pendirian PT
• SIUP/TDP/Surat keterangan domisili
• Sertifikat, IMB, AJB, dan PBB Terakhir

Jika persyaratan sudah terpenuhi, kamu bisa mengajukan Kredit Investasi OCBC dengan mengisi form pengajuan yang ada di link ini! Mudah, kan?

Baca juga: Perusahaan Korporasi: Definisi, Jenis, Ciri, dan Contohnya