Cara Memilih Kartu Kredit untuk Gaya Hidup Kamu

Cari kartu kredit yang tepat untuk travel, belanja, atau cashback? Panduan ini membantu kamu memilih kartu kredit sesuai kebutuhan.

Memilih kartu kredit yang tepat tidak bisa dilakukan asal-asalan. Setiap orang punya pola belanja, kebutuhan, dan kebiasaan finansial yang berbeda. Karena itu, kamu perlu memahami gaya hidupmu terlebih dahulu sebelum menentukan kartu kredit yang sesuai.

Kartu kredit memiliki banyak fitur, mulai dari reward, cashback, poin perjalanan, hingga promo belanja. Ada juga biaya tahunan, bunga, dan aturan penggunaan yang harus dipertimbangkan. Jika tidak dikelola dengan baik, kartu kredit bisa memicu utang yang sulit dikendalikan.

Dengan memahami kebutuhan dan menghitung kemampuan finansial, kartu kredit bisa menjadi alat bantu yang aman dan efektif. Kartu kredit yang tepat akan membantu kamu mengatur pengeluaran, mendapatkan manfaat tambahan, dan mendukung gaya hidup tanpa menimbulkan masalah keuangan.

Cara Memilih Kartu Kredit Untuk Gaya Hidup

Memilih kartu kredit yang tepat memang membutuhkan pertimbangan yang matang. Setiap kartu menawarkan manfaat berbeda, sehingga kamu perlu menyesuaikannya dengan pola belanja dan kebutuhan finansialmu.

Untuk memudahkan prosesnya, berikut beberapa faktor penting yang bisa kamu jadikan panduan sebelum menentukan kartu kredit yang paling sesuai dengan gaya hidupmu:

1. Evaluasi Gaya Hidup dan Prioritasmu

Langkah pertama dalam memilih kartu kredit adalah memahami dirimu sendiri. Lihat kembali kebiasaan sehari-harimu. Apakah kamu lebih sering belanja online, makan di luar, atau rutin bepergian menggunakan pesawat dan hotel.

Dari sini kamu bisa menentukan prioritas: apakah kamu ingin kartu yang memberi cashback hemat, kartu untuk mengumpulkan miles perjalanan, atau kartu dengan reward poin yang bisa ditukar voucher.

Selain itu, pertimbangkan kondisi keuanganmu. Pastikan penghasilan dan stabilitas pekerjaan mencukupi agar limit kartu dan tagihan bulanan tidak mengganggu arus kas. Jangan lupa pikirkan tujuan jangka panjang, apakah ingin membangun skor kredit, mengatur cash flow bisnis kecil, atau sekadar punya alat pembayaran darurat yang aman.

Baca Juga: Ini 7 Cara Belanja Menggunakan Kartu Kredit Agar Tidak Boros

2. Pahami Metrik Penting Kartu Kredit

Sebelum mengajukan kartu, ada beberapa istilah dasar yang wajib kamu pahami. Suku bunga menentukan seberapa besar biaya yang harus dibayar jika kamu tidak melunasi tagihan secara penuh.

Annual fee adalah biaya tahunan yang perlu kamu cek apakah sepadan dengan manfaatnya atau bisa dihapus melalui program tertentu. Kemudian ada minimum payment, yaitu jumlah minimum yang boleh kamu bayar namun ingat, sisa tagihan tetap dikenakan bunga.

Perhatikan juga limit kredit, batas penggunaan maksimal yang sebaiknya tidak kamu habiskan untuk menjaga kesehatan rasio utang. Terakhir, pahami skema reward: cara menghitung poin, miles, atau cashback, masa berlaku, hingga mekanisme penukaran.

3. Evaluasi Pengeluaran Bulanan

Kartu kredit seharusnya mengikuti pola pengeluaranmu, bukan memaksamu beradaptasi. Untuk itu, coba catat transaksi dua hingga tiga bulan terakhir, belanja harian, transportasi, makanan, langganan digital, hingga hiburan.

Jika pengeluaranmu banyak pada tiket pesawat, hotel, atau transaksi luar negeri, maka kartu travel dengan miles dan kurs kompetitif akan lebih bermanfaat.

Namun jika porsi terbesar ada di groceries, restoran, atau e-commerce, pilih kartu yang memberi cashback atau diskon di kategori tersebut. Hindari memilih kartu hanya karena promo sesaat; fokuslah pada manfaat rutin yang benar-benar relevan untukmu.

4. Bandingkan Penawaran dari Berbagai Bank

Setiap bank memiliki keunggulan masing-masing, jadi jangan langsung ambil penawaran pertama. Buat shortlist dua hingga tiga kartu yang cocok dengan profilmu, lalu bandingkan biaya tahunan, bunga, dan jenis manfaatnya.

Perhatikan detail benefit seperti diskon merchant tertentu, cicilan 0%, akses lounge bandara, asuransi perjalanan, hingga promo belanja. Kemudahan pengelolaan lewat aplikasi mobile juga penting misalnya fitur atur limit, cek tagihan, atau ubah transaksi menjadi cicilan.

5. Baca Syarat dan Ketentuan

Bagian ini sering diabaikan, padahal di sinilah semua aturan penting tertulis. Periksa denda keterlambatan, biaya administrasi, dan konsekuensi jika kamu telat bayar atau memakai kartu melebihi limit.

Cermati juga aturan promo, misalnya minimal transaksi bulanan untuk mendapatkan cashback atau syarat pembebasan annual fee. Pastikan kamu memahami tanggal cetak dan jatuh tempo tagihan agar kamu bisa mengatur arus kas dengan lebih teratur dan menghindari denda yang tidak perlu.

6. Jaga Penggunaan yang Bertanggung Jawab

Kartu kredit yang tepat tetap bisa menimbulkan masalah jika digunakan tanpa disiplin. Usahakan selalu membayar tagihan penuh sebelum jatuh tempo untuk menghindari bunga dan menjaga skor kredit tetap baik.

Gunakan kartu hanya untuk kebutuhan yang memang sudah kamu rencanakan dan sanggup kamu bayar, bukan untuk keputusan impulsif. Pantau juga penggunaan limit hindari memakai kartu hingga mendekati batas maksimal agar kondisi finansial tetap stabil dan sehat.

Saatnya Pilih Kartu yang Cocok untuk Kamu

Setelah memahami cara memilih kartu kredit untuk gaya hidup kamu, langkah berikutnya adalah mencari produk yang fit dengan pola belanja dan kemampuan bayar, lalu menggunakannya secara disiplin.

Jika kamu ingin kartu dengan fitur yang relevan untuk travel, belanja harian, atau cashback, kamu bisa mulai membandingkan opsi dan menjadikan produk kartu kredit OCBC sebagai salah satu referensi yang sejalan dengan kebutuhan finansial kamu.

Produk kartu kredit yang dapat dipertimbangkan buat yang suka belanja ataupun traveling adalah Kartu Kredit 90°N OCBC. Produk kartu kredit ini merupakan salah satu kartu kredit menjadi #KartuWajibLiburan dari OCBC.

Dengan fitur contactless, kartu kredit ini diterima di seluruh dunia, di lebih dari 29 merchant yang telah bekerja sama dengan VISA International. Kartu Kredit OCBC 90°N juga bisa kamu gunakan untuk menarik tunai di lebih dari 1 juta ATM seluruh dunia, selama 24 jam sehari dan 7 hari dalam seminggu.

Kamu bisa menarik tunai hingga 60% dari limit Kartu Kredit OCBC 90°N dengan cara mengunjungi ATM terdekat. Kamu juga tak perlu khawatir soal pembayaran karena kartu kredit ini memiliki fleksibilitas dalam pembayaran tagihan.

Kamu bisa membayar tagihan minimum 5% dari total tagihan atau Rp50.000 (mana yang lebih besar). Satu lagi yang bikin pakai kartu kredit ini seru. Buat kamu nasabah baru, bisa dapat 1 Travel Miles setiap transaksi minimal Rp2.222 dengan Kartu Kredit 90° loh. Asyik banget, kan?