Punya Gaji 5 Juta, Sudah Perlu Financial Advisor?

Gaji 5 juta rasanya pas-pasan, tapi benarkah sudah perlu pakai financial advisor? Cari tahu jawabannya di sini.

Gaji bulanan Rp5 juta sering kali terasa kurang saja, apalagi kalau sudah dikurangi berbagai kebutuhan harian dan cicilan. Namun, pernahkah kamu bertanya-tanya, apakah pengelolaan keuangan yang kamu lakukan sudah tepat? Atau, kamu sudah membutuhkan financial advisor dengan gaji tersebut?

Banyak orang menganggap, menggunakan jasa financial advisor hanya untuk yang sudah bergaji besar. Padahal, siapa pun bisa mendapatkan manfaat, asalkan tahu cara menggunakan jasanya dengan tepat dan mengutamakan tujuan keuangan pribadi.

Manfaat Menggunakan Financial Advisor

Secara umum, financial advisor tidak hanya sekedar membantu membuat anggaran, melainkan juga memberi saran objektif agar keuangan kamu tetap sehat, bahkan saat penghasilan terbatas.

Lalu, apa saja manfaat menggunakan jasa financial advisor?

1. Menghitung Kebutuhan dan Pengeluaran Bulanan

   Langkah pertama dalam mengelola keuangan adalah mengenal detail arus kas. Dengan gaji Rp5 juta, kamu bisa mulai dengan metode sederhana seperti 50/30/20 yang sudah banyak direkomendasikan pengamat keuangan.

   Sebanyak 50% gaji digunakan untuk kebutuhan pokok, 30% untuk memenuhi keinginan, dan 20% untuk tabungan dan investasi. Jika kamu memiliki hutang, maka 30% gaji dapat dialokasikan untuk cicilan hutang.

   Metode ini membantu kamu membuat batas antara pengeluaran wajib dan keinginan, serta menciptakan ruang untuk investasi masa depan. Financial advisor dapat membantumu membuat budgeting yang lebih presisi, menyesuaikan dengan prioritas serta kebutuhan personal.

   Tak jarang, mereka juga memberi tips penghematan kreatif dan mengidentifikasi kebocoran kecil yang sering luput, seperti pengeluaran langganan digital atau makan di luar. Dengan demikian, pengelolaan keuangan kamu jadi lebih disiplin dan terarah.

   Baca juga: 10+ Cara Hemat Listrik di Rumah, Cegah Tagihan Melonjak

2. Membantu Memahami Risiko Keuangan yang Sering Terabaikan

   Tanpa rencana matang, risiko tak terduga bisa menghantam kapan saja, darurat kesehatan, kehilangan pekerjaan, atau kenaikan harga-harga. Dana darurat wajib disiapkan, minimal 3-6 bulan dari total pengeluaran bulanan.

   Seorang financial advisor akan membantumu memahami jenis risiko yang mungkin muncul, menentukan jumlah dana darurat ideal, serta strategi proteksinya.

   Selain dana darurat, asuransi dasar seperti BPJS Kesehatan atau asuransi jiwa juga penting. Advisor biasanya akan mengecek apakah proteksi yang kamu miliki sudah memadai dan sesuai kebutuhan keluarga.

3. Rencana Investasi untuk Gaji Pas-pasan

   Tak sedikit yang merasa investasi mustahil jika gaji pas-pasan. Padahal, investasi bisa dimulai dari nominal kecil lewat instrumen seperti reksa dana atau deposito.

   Financial advisor berperan memberikan edukasi tentang pilihan investasi yang sesuai profil risiko kamu dan membantu membuat perencanaan jangka panjang, Jadi, tujuan keuangan seperti dana pendidikan atau pensiun tetap tercapai walaupun mulai dari kecil.

   Selain itu, advisor akan membantumu menghindari godaan investasi bodong dengan edukasi soal legalitas dan risiko. Selain itu juga membantu menganalisa investasi mana yang paling sesuai dengan kebutuhan dan waktu keuanganmu.

4. Mengelola Cicilan dan Utang dengan Bijak

   Memiliki cicilan tidak berarti keuangan jadi berantakan, asalkan tahu batas aman. Cicilan yang sehat idealnya tidak melebihi 30% dari penghasilan bulanan.

   Financial advisor membantumu menakar kemampuan membayar cicilan, mengatur strategi pelunasan lebih cepat, dan menemukan prioritas antara berbagai jenis hutang, supaya terkendali dan masa depan tetap cerah.

   Mereka juga dapat memberikan simulasi skenario pelunasan, seperti pembayaran ekstra bulanan ataupun restrukturisasi jika ada kendala, agar kondisi keuanganmu tetap stabil meski terjadi perubahan pendapatan tiba-tiba.

5. Mencapai Tujuan Keuangan Jangka Panjang

Setiap orang hampir pasti memiliki tujuan, beli rumah, dana pensiun, atau pendidikan anak. Mengandalkan perencanaan pribadi saja kadang tidak cukup.

Peran financial advisor di sini bisa jadi sangat penting, membantumu memetakan tujuan, membuat milestone (target tahap demi tahap), serta melakukan evaluasi berkala agar kamu selalu on track mencapai tujuan finansial.

Selain evaluasi berkala, mereka biasanya akan menyesuaikan rencana jika ada kebutuhan baru yang muncul, sehingga kamu tetap fleksibel menghadapi perubahan tanpa kehilangan arah.

Sudah Siap Mengatur Keuangan dengan Bantuan Financial Advisor?

Gaji Rp5 Juta bukan alasan untuk menunda perencanaan keuangan. Dengan bantuan financial advisor, kondisi keuangan bisa tetap terkendali dan tujuan finansial makin mudah dicapai.

Sudah saatnya mulai mengevaluasi cara mengelola uang dan tidak ragu berkonsultasi dengan tenaga ahli. Ingat, masa depan keuangan ditentukan oleh keputusan yang kamu buat hari ini.

Namun, selain jasa financial advisor, kamu sebenarnya dapat memulai belajar mengatur keuangan dengan memanfaatkan aplikasi OCBC mobile. Aplikasi yang  terintegrasi dengan rekening Nyala OCBC ini bisa kamu donwnload di App Store maupun Play Store.

Ada banyak kemudahan yang ditawarkan OCBC mobile. Pertama, ini merupakan mobile banking yang merangkap superapps sehingga semua kebutuhan transaksi nasabah bisa dilakukan di dalamnya.

Kamu bisa melakukan banyak hal, misalnya pengajuan kartu kredit, KTA, KPR, jual beli valas, hingga investasi. Aplikasi ini bukan hanya untuk menyimpan uang, tapi juga mengembangkan aset biar makin cuan.

Kedua, kamu bisa mendapatkan keuntungan berupa bebas biaya admin bulanan dan bebas biaya transfer antar bank. OCBC mobile juga sudah terintegrasi dengan berbagai marketplace dan media sosial.

Sehingga, proses transaksi mulai dari pengiriman dana, meminta dana, hingga pembayaran saat belanja online bisa dilakukan dengan sangat mudah. Seluruh transaksi kamu akan tercatat sehingga lebih mudah kamu lacak.

Soal keamanan, kamu tak perlu khawatir. Transaksi di OCBC mobile juga sudah dijamin keamanannya.  Setiap transaksi dilindungi Two-Factor Authentication (2FA) dengan penggunaan User ID, Password, serta PIN transaksi yang hanya diketahui oleh kamu sebagai pengguna.

Gimana? Praktis banget kan kalau pakai OCBC mobile? Yuk, buruan download OCBC mobile dan untuk menikmati kemudahan transaksi apapun dalam genggaman!